Мошенничество в сфере страхования судебная практика

Содержание

Мошенничество в сфере страхования: судебная практика :

Мошенничество в сфере страхования судебная практика

Мошенничество в сфере страхования – не что иное, как явление, которое может быть вызвано активным процессом развития экономических отношений нового плана в истории современной Российской Федерации.

Так, страховая деятельность, призванная снижать финансовые риски, повышать уровень стабильности и кредитоспособности, а также стимулировать инициативы предпринимателей, за счет функционирования схем незаконной природы не может грамотно организовать накопление целевого фонда в достаточном количестве денежных средств.

Именно поэтому на сегодняшний день значительный ущерб наносится как отдельным физическим и юридическим лицам, так и государству в общем смысле.

Ситуация на сегодня

Характеризующая мошенничество в сфере страхования судебная практика говорит о том, что темпы криминализации рынка страхования в соответствии с оценками многочисленных исследователей на сегодняшний день способна опередить лишь преступность, уместная в виртуальном пространстве. Кроме того, потери от теневого оборота, которые выявляются ежегодно, в настоящее время достигают четыреста миллионов долларов.

В соответствии со статистическими данными, к примеру, за прошедший и первую половину текущего года посредством государственных органов правоохранительной власти было зафиксировано более трехсот тысяч фактов в отношении экономического мошенничества. В данной совокупности мошенничество в сфере страхования занимает весьма значительную часть. Если углубиться конкретнее, то точная цифра – тысяча пятьсот случаев. Целесообразным будет отметить, что представленный показатель может быть существенно увеличен.

Для этого стоит лишь обратить пристальное внимание на сложность выявления криминальных схем и их неординарность.

Основы деятельности

Для того чтобы подробным образом рассмотреть мошенничество в сфере страхования (УК), целесообразным будет выявить основы непосредственной деятельности. Так, в соответствии с определением страховое дело – не что иное, как обеспечение мероприятий, призванных к защите имущественных интересов заинтересованных физических и юридических лиц при возникновении стразового случая.

Основой деятельности, которая базируется на договорном аспекте, служит возникновение страхового интереса к тому или иному объекту у страхователя или же наступление страхового случая (к примеру, в процессе транспортировки груза). Для того чтобы мошенничество в сфере страхования было сведено к минимуму, государство предпринимает соответствующие меры.

Так, регулирование отношений в сфере страхования на государственном уровне осуществляется строго по Гражданскому кодексу Российской Федерации.

Принципы функционирования рынка страхования

Сегодня функционирование российского рынка услуг в сфере страхования базируется на следующих принципах:

  • Объект страхования – не что иное, как имущественные интересы личного характера. Среди них нанесение вреда здоровью, дожитие до конкретного возраста и так далее. Помимо этого, на сегодняшний день активно страхуются ценности материальной природы от кражи, повреждения, уничтожения, а также иные аспекты, имеющие отношение к распоряжению, пользованию или владению. Несколько реже в процедуре страхования участвует реализация предпринимательской деятельности или возмещение вреда, причиненного третьим лицам.
  • Актуальность той или иной сделки выявляется посредством нахождения сторон в добросовестном неведении касательно тех событий, относительно которых и заключается договор. Важно отметить, что событие, будучи предметом страхового риска, так или иначе должно обладать признаками вероятности и случайности.
  • Под возмещением, в соответствии со статьей 929 российского Гражданского кодекса, следует понимать обязательство страховщика по возмещению убытков, возникших при наступлении страхового случая, зафиксированного в договоре, по факту. Необходимо дополнить, что при этом величина страховой суммы не должна быть выше прямого ущерба.
  • Под добросовестностью следует рассматривать необходимость в отношении предоставления доказательств тому, что страховой случай все же наступил. Логично, что совершать данную операцию должно лицо, которое выдвигает требования по поводу возмещения ущерба. Важно отметить, что признание со стороны страховщика требования, а также соответствующая компенсационная выплата автоматическим образом переносит на его доказательственное бремя перед иными заинтересованными лицами. В их число входят лица, ответственные за финансовые потери, причиненный вред и так далее, а также перестраховщики.
  • По суброгацией, в соответствии со статьей 965 российского Гражданского кодекса, следует понимать переход прав от застрахованного лица непосредственно к страхователю в актуальных обязательствах и в рамках выплаченного денежного возмещения на предъявление определенных требований к лицу, которое несет ответственность за причинение убытков.

Необходимо дополнить: посредством статьи 928 действующего Гражданского кодекса предусматриваются интересы, в любом случае не подлежащие страхованию. Помимо этого, по статье 933 невозможно страхование рисков предпринимательской деятельности и ответственности (статья 932 актуального Гражданского кодекса) физических и юридических лиц тогда, когда они не относятся к числу страхователей.

Участники рынка страхования, которые предпринимают определенные действия, направленные на мошенничество в сфере страхования (как правило, нарушение прав государства или отдельных физических, юридических лиц), наносят тот или иной ущерб и квалифицируются посредством Уголовного кодекса РФ в качестве мошенников.

Классификация мошенничества

Во времена СССР единственной структурой, которая занималась осуществлением страховой деятельности, являлся Госстрах. Характеризующая мошенничество в сфере страхования практика того периода показывает, что схемы присвоения страховых выплат, незаконного обогащения и иные действия противоправного характера являлись единичными. Как правило, они относились к фиктивному угону автотранспорта, падежу скота и иным инсценировкам.

В 1992 году ситуация радикальным образом изменилась, ибо был принят Закон «Об организации страхования». Положение государства еще более усугубилось после внедрения системы обязательной процедуры страхования в отношении гражданской ответственности в 2002 году посредством Федерального законодательного акта под номером сорок.

Характеризующая мошенничество в сфере страхования судебная практика показывает, что активное развитие частной сферы страховых услуг, а также инновационные технологии за весьма короткий промежуток времени создали криминальный рынок. Именно на нем была внедрена подделка полисов, организация фиктивных ДТП, получение решений суда формального характера и так далее. Абсолютно все преступления в области страхования классифицируются в зависимости от направления против интересов:

  • Страхователя (иными словами, приобретателя выгода).
  • Страховщика.

Целесообразным будет рассмотреть мошенничество в сфере страхования (УК РФ) и соответствующие разновидности подробнее.

Преступления со стороны страховщика

В предыдущей главе было отмечено, что преступления могут осуществляться как со стороны страхователя, так и со стороны страховщика. Так, в последнем случае мошенничество в сфере страхования (УК РФ) производится сотрудниками страховой организации непосредственно внутри ее или же посредством внешних субъектов.

К ним относятся, к примеру, посредники различных уровней. Важно отметить, что противоправные действия против страхователя, как правило, совершаются работниками структуры или стразовыми посредниками; фиктивные же предприятия относятся к отдельной категории преступления.

Сегодня в соответствии с российским Уголовным кодексом различают следующие виды, относящиеся к такой категории, как мошенничество в сфере страхования:

  • Статья 325 – повреждение, уничтожение или похищение документации, печатей и иных атрибутов страховой деятельности.
  • Статья 201 – злоупотребление со стороны сотрудников служебными полномочиями.
  • Статья 204 – подкуп.
  • Статья 159 (5) – мошенничество в сфере страхования.
  • Статья 160 – присвоение имущественных комплексов или растрата.
  • Статья 292 – подлог.
  • Статьи 173 и 171 – незаконная и фиктивная хозяйственная деятельность соответственно.
  • Статья 291 – взятка.

Важно знать, что сегодня на мошенничество в сфере страхования транспортных средств приходится семьдесят процентов всех преступлений в сфере страхования.

Данную информацию предоставила Федеральная служба, которая занимается осуществлением надзора за рынком услуг в области страхования.

Необходимо дополнить, что общая классификация разновидностей мошенничества представлена в статьей 159 (5) российского Уголовного кодекса под названием «Мошенничество в страховой области». Она производится, как выяснилось, по инициатору преступления.

Мошенничество со стороны потерпевших

Сегодня абсолютно любое преступление (например, мошенничество в сфере страхования ст. 159 (5)) так или иначе имеет потерпевшую сторону. Действия криминального характера, которые относятся к пострадавшему, наделены прямой квалификацией. Тем не менее потерпевшие нередко фиктивным образом производят ситуацию так, чтобы она стала аналогичной страховому случаю.

Таким образом, мошенничество в сфере страхования (статья 159, п.5) зачастую предполагает возмещение убытков. Различить реального и мнимого пострадавшего возможно. Для этого следует опираться на выявление доказательств мошенничества по факту, а также посредством излучения их портрета в психологическом плане.

Так, поведение мнимого потерпевшего резким образом отличается от поведения реального лица.

К примеру, инсценировать можно порчу имущественных комплексов, аварию (дорожно-транспортное происшествие) или же специально нанести вред собственному здоровью, однако не во всех ситуациях существуют доказательства преступления, носящие объективный характер. Таким образом, отсутствие фактов может привести актуальное расследование к тому, что мнимый потерпевший получает ответственность за мошенничество в сфере страхования и, конечно же, возмещение убытков.

Читайте также  Некачественный ремонт квартиры судебная практика

Преступления держателями полисов

На сегодняшний день наиболее распространенными считаются незаконные схемы получения денежного возмещения в соответствии с полисами обязательной процедуры страхования в отношении гражданской ответственности (аналогичное название — ОСАГО). Существует большое количество страховщиков-нелегалов, вводящих в заблуждение страхователя. Тем самым им удается получить существенные денежные суммы.

Наиболее ярким примером схемы мошенничества является инсценировка масштабной аварии, где принимает участие дорогостоящее авто, на которое есть доверенность у нескольких физических лиц. Так, группа преступников, которая обладает полисами обязательного страхования, обращается в несколько страховых учреждений за компенсационной выплатой в соответствии с одним случаем.

Подобный подход криминальным структурам сегодня приносит доход, который исчисляется десятками тысяч долларов.

Что же еще?

В настоящее время известно немало методов введения физических лиц в заблуждение посредством реализации фиктивных полисов. Кроме того, активно практикуется подписание договоров, в которых приведены заведомо ложные условия.

К подобным разновидностям относятся, к примеру, полисы накопления на иностранных предприятиях в долгосрочной перспективе или же страховые «ловушки» в гонках предвыборного характера.

Кстати, первый тип отличается тем, что страхователю доносится предложение не только по поводу непосредственного участия в системе, но и посредством привлечения клиентуры для получения нелегальной заработной платы на реализации полисов.

Ответственность

По действующему Уголовному кодексу мошенничество в сфере личного страхования, к примеру, и есть один из аспектов целой системы преступлений. Именно поэтому наказание строго зависит от тяжести ущерба, который был нанесен. В соответствии со статьей 159 (5) российского Гражданского кодекса, на сегодняшний день предусматриваются следующие меры:

  • Штраф в размере ста двадцати тысяч рублей.
  • Работы принудительного характера на срок, равный трехсот шестидесяти часам.
  • Арест сроком на четыре месяца или более.
  • Ограничение или лишение свободы сроком до двух лет включительно.

Помимо этого, некоторыми частями статьи предусматриваются наказания более жесткого характера.

Как правило, они касаются преступлений, которые совершены по предварительному сговору группой лиц, лицами, которые использовали собственное служебное положение или производили хищение в особо крупных масштабах.

Важно отметить, что в практической деятельности наказание мошенников в первую очередь зависит от возможности выявить состав преступления. Последний так или иначе служит ключевым фактором для передачи дела в судебные органы.

Судебная практика

Сегодня для того, чтобы рассмотрение дел, относящихся к мошенничеству в страховой сфере, проходило гладко, существуют соответствующие разъяснения Пленума Высшего Суда по поводу нормативов использования статьи 159. В частности, судебные органы обязуются знать о следующих фактах:

  • Получение имущественных комплексов рассматривается в качестве мошенничества исключительно тогда, когда в момент завладения обвиняемый имел цель не исполнять собственные обязательства и присвоить ценности материальной природы в собственное распоряжение.
  • Злоупотребление доверием. Иными словами, добровольная передача потерпевшим имущественных комплексов при условии произведения действий под влиянием чего-либо или кого-либо.
  • Доступ к имущественным комплексам по факту в любом случае должна сопровождать передача полномочий в соответствии с его управлением, а также распоряжением.

Лица, участвующие в подобных махинациях, относятся к руководящему составу, который принимает решения о выплатах или к экспертному отделу, дающему заключение о состоянии автомобиля.

Источник: https://BusinessMan.ru/moshennichestvo-v-sfere-strahovaniya-sudebnaya-praktika.html

Ответственность за мошенничество в сфере страхования

По статистике, за прошедший 2017 год и первую половину текущего года правоохранительными органами зафиксировано более 300 000 фактов мошенничества в области экономики, из которых на страховую сферу приходится около 1500 случаев.

Однако приведённый показатель может быть существенно увеличен, если учесть неординарность криминальных схем мошенничества и сложность их выявления.

Страховое мошенничество: когда появилось?

Страховое дело предусматривает организацию мер, направленных на защиту имущественных интересов заинтересованных лиц при возникновении страхового события.

Основой деятельности, строящейся на договоре между страховщиком и страхователем, является возникновение у последнего страхового события или наступление страхового интереса к объекту.

В период существования СССР страховую деятельность осуществляла единственная организация — Госстрах.

Схемы незаконного присвоения страховых выплат и прочие мошенничества в сфере страхования носили единичный характер и в основном были связаны с фиктивными угонами автомобилей и падежом скота.

Ситуация радикально изменилась в 1992 году с принятием Закона №4015-1 «Об организации страхового дела». В 2002 году в России была введена система обязательного страхования (ФЗ — №40).

Активное развитие частного сектора в сфере страховых услуг привело к формированию криминального рынка, в рамках которого осуществлялась подделка полисов, организовывались фиктивные ДТП, принимались формальные решения судебных органов и пр.

Мошенничество в сфере страхования: ст. 159.5 УК РФ

Под страховым мошенничеством понимаются различные противоправные действия, направленные на присвоение денежных средств за счёт или в пользу страховой коммерческой организации.

Потерпевшим субъектом данного злодеяния может быть как застрахованное лицо (выгодоприобретатель), так и страховая компания.

В последнем случае преступления совершаются сотрудниками страховой организации внутри предприятий, к которым относятся страхователи и посредники.

Против страхователя злостные действия совершаются сотрудниками СК или страховыми посредниками; к отдельному типу преступлений относят сделки, совершаемые фиктивными организациями.

Состав преступления может состоять в следующем:

  • Застрахованное лицо приложило усилия для наступления страхового случая путём обмана или искажения информации при оформлении полиса.
  • Произошедшие с обладателем полиса неприятности были им ожидаемы, а требуемые для этого расходы заранее планировались.
  • Страхователь являлся активным исполнителем инсценировки или намеренно спровоцировал наступление события.
  • Инициатор злодеяния действовал через третьих лиц или являлся проводником чужой воли.

Если выгода от мошеннических деяний адресована страховщику, то состав преступления будет заключаться в несоблюдении положений, установленных договором и законом, искажении фактов и информации, неисполнении договора в личных или корпоративных целях.

Виды страховых мошенничеств

В настоящее время различают следующие виды правонарушений в области страхования:

  • Мошенничество (ст. 159).
  • Уничтожение, повреждение или хищение документов, печатей и пр. (ст. 325).
  • Злоупотребление служебными полномочиями (ст. 201).
  • Подкуп (ст. 204).
  • Присвоение имущества или растрата (ст. 160).
  • Подлог (ст. 292).
  • Взятка (ст. 291).
  • Фиктивная и незаконная предпринимательская деятельность (ст. 171, 173).

Мошенничество в области страхования в зависимости от инициатора преступления классифицируется на 2 вида:

  1. Мошенническое деяние, направленное против интересов страховщиков (подделка страховых случаев, страховых документов и пр.). Примеры подобного мошенничества:
    • Инициирование крупной аварии на дорогостоящем автомобиле, в рамках которого группа мошенников, обладая на руках доверенностями, обращаются в несколько СК по одному страховому случаю.
    • Подделка страховых полисов, выполненная в сговоре с сотрудниками СК.
    • Совершение незаконных действий, преступных деяний для получения страховки (например, убийство застрахованного родственника, намеренная порча имущества).
  2. Мошенническая схема, направленная против интересов страхователей (создание невыгодных условий договора, введение в заблуждение страхователей относительно выгоды страхования, создание фиктивных организаций).
  3. Субъектами подобного мошенничества выступают страховщики, которые чаще всего вводят страхователей в заблуждение относительно выгоды условий договора страхования. Под страховыми выплатами, небольшими взносами, как правило, маскируются весьма убыточные для страхователя условия.

    Кроме того, мошенники могут создавать фиктивные СК с поддельными документами. Выступая от имени крупной, авторитетной СК, они заключают договора со страхователями, берут деньги и исчезают.

Мошенничество в сфере страхования транспортных средств

По данным Федеральной службы, контролирующей рынок страховых услуг, 70% преступлений совершается при страховании транспортных средств.

Чаще всего выявляются такие злодеяния, как:

  • приписка ущерба при ДТП;
  • страхование машин с уже имеющимся ущербом;
  • сокрытие информации об алкогольном или наркотическом опьянении водителя в момент ДТП.

Самые распространенные схемы страхового мошенничества по ОСАГО сегодня:

  • Заключение страхового договора «задним числом», то есть после того, как произошло ДТП.
  • Инсценировка аварии.
  • «Подмена» водителей. К примеру, на место ДТП, ещё до вызова ГИБДД, срочно приезжает водитель, вписанный в страховой полис.

В последнее время массовый характер стали носить махинации с документами и бланками страховых полисов. Наиболее распространёнными приёмами такого мошенничества являются:

  • использование похищенных бланков;
  • намеренная порча и списание бланков (так называемый «полис напрокат»);
  • специальное занижение агентом размера премии по полисам (по сговору со страхователем);
  • оформление полиса «задним числом»;
  • фальсификация бланков и печатей и их использование.

Иногда целью совершения преступления не является получение страховой выплаты. Обогащение возможно за счёт сбережения страхователем страховой премии, которую он, согласно Закону об ОСАГО, обязан уплатить.

С этой целью водитель за символическую плату приобретает поддельный страховой полис или подлинный бланк, но оформленный без ответственности страховщика, беспрепятственно ездит по дорогам.

Однако в случае ДТП пострадавшая сторона не сможет по поддельному полису получить выплаты от страховщика.

Застрахованное лицо, оформившее поддельный полис, также является соучастником преступления по ст. 159.5 УК РФ.

Масштабы торговли фальшивыми полисами довольно велики. Откуда берут бланки мошенники? Всё очень просто: их похищают и продают недобросовестные агенты, а также СК, ушедшие с рынка страхования.

За каждой из сошедших с дистанции компаний числятся множество чистых бланков полисов, которые они, согласно закону, обязаны были сдать в РСА, но не сделали этого.

Как выявить фальшивый полис?

В отличие от подлинников, на фальшивых бланках:

  • не прощупываются серия и номер;
  • отсутствует металлизированная защитная нить, проходящая через бланк;
  • нет просвечивающихся водяных знаков с логотипом РСА;
  • имеются опечатки в использованных штампах и печатях СК.

Помните! Если автовладелец оформил ненастоящий полис, то указанная на бланке страховая организация не будет возмещать убытки потерпевшей стороне, а расходы всех участников ДТП придётся оплачивать самостоятельно.

Мошенничеством в сфере транспортных средств, занимаются, как правило, не в одиночку, а группами. В преступный сговор, кроме страхователя и сотрудника СК, могут также входить технические эксперты и служащие компетентных органов.

Проблема финансовых махинаций при страховании автотранспорта является очень актуальной. Рынок обязательной автогражданской ответственности продолжает расти, но увеличивается также и степень убыточности данного бизнеса.

Ни для кого не секрет, что тарифы по ОСАГО уже несколько лет остаются на одном и том же уровне, что благоприятствует экономическим потерям СК.

Убыточным данный вид страхования становится и ввиду роста численности мошеннических операций на рынке страхования.

По оценкам аналитиков, каждый четвертый страховой случай по автогражданке сопровождается теми или иными нарушениями или мошенническими действиями.

Мошенничество в сфере пенсионного страхования

Рынок пенсионного страхования наполнен мошенническими схемами, и они с каждым годом становятся всё более ухищрёнными. Чаще злодеяния встречаются в рамках добровольного страхования.

В России выявлены преступные действия лиц частных пенсионных СК, которые под видом агентов государственного страховщика попытались перевести накопительную пенсию в собственную фирму.

Очень распространена схема, предполагающая якобы участие в программе иностранного страхового агента на выгодных для страхователя условиях.

К примеру, предлагается такое условие: страхователь вносит определённую сумму сроком на 5 лет, и если а этот период не наступает страховое событие, то по истечении этого срока, он получит весомое вознаграждение.

На самом деле деньги граждан просто присваиваются, а обещанного вознаграждения они не получают, так как подписывают заявление об обычном страховании.

Ответственность за мошенничество в сфере страхования в 2018 году

Мошеннические деяния в сфере страхования в РФ являются уголовно наказуемыми и рассматривается в контексте ст. 159.5 УК, которая предусматривает несколько вариантов наказания.

Для одного человека:

  • штраф в размере 12 тыс. р. или совокупного дохода обвиняемого за 1 год;
  • 360 ч. обязательных работ;
  • до 1 года исправительных работ;
  • до 2 лет принудительных работ;
  • до 120 суток ареста;
  • до 2 лет ограничения свободы.

Для группы лиц, действовавших по предварительной договоренности и причинивших значительный ущерб, могут быть вменены следующие варианты наказаний:

  • штраф до 300 тыс. р. или в сумме дохода за 2 года;
  • до 440 ч. обязательных работ;
  • до 2 лет исправительных работ;
  • до 5 лет принудительных работ + до 1 года лишения свободы;
  • заключение сроком до 4 лет.

Мошенничество в сфере страхования: примеры и наказание

На сегодняшний день сфера страхования является одной из самых быстроразвивающихся. Имущество, жизнь, здоровье, кредиты и многое другое – все это можно застраховать, обратившись в специальные организации. К сожалению, все чаще встречаются и случаи страхового мошенничества.

Причем, обмануть могут как страховые компании, так и обычные граждане. По закону Российской Федерации регулирует мошенничество в сфере страхования статья 159.5 Уголовного Кодекса РФ. Там же прописаны основные виды наказания, предусмотренные за подобные преступления.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Мошенничество в страховой сфере

Постараемся подробно разобраться, в чем заключается суть вышеупомянутого закона и какие положения он содержит.

Статьей 159.5 Уголовного Кодекса РФ предусматривается привлечение к уголовной ответственности за совершение страхового мошенничества. Оно может быть совершенно в виде хищения имущества, принадлежащего страховой компании, страхователю или третьему лицу путем ложного сообщения о возникновении страхового случая, а также путем предоставления недостоверной информации о сумме возмещения страховки. Объективная сторона преступления будет заключаться именно в совершении данных действий.

Чтобы лучше понимать суть рассматриваемой статьи, обратимся к Гражданскому Кодексу Российской Федерации.

В соответствии с Законом «Об организации страхового дела в РФ» (пункт 2, статья 9), страховой случай представляет собой событие, установленное законодательством или посредством договора, из совершения которого вытекает необходимость выполнения страховщиком обязательства по выплате страховой суммы. Так, страховым случаем может явиться ДТП, пожар, смерть или болезнь гражданина, достижение пенсионного возраста и т.д.

Кроме того, в пункте 3 статьи 10 данного закона, страховая выплата (страховое возмещение) определяется как сумма денег, которая выплачивается при возникновении страхового случая. Иногда размер страховой суммы определяется законодательством, иногда – договором страхования.

Мошенничество можно разделить на активное и пассивное. Пассивным обманом считается замалчивание какой-либо информации или сокрытие фактов с целью получения выгоды, путем хищения средств. Активный обман представляет собой предоставление заведомо ложной или намеренно искаженной информации, фальсификацию документов и прочие действия, которые могут привести пострадавшего к заблуждению.

Чаще всего происходит именно предоставление фальшивых документов, например, свидетельств о рождении, справок о ДТП, экспертных заключений. Некоторые судьи квалифицируют саму подделку бумаг как основание для привлечения к ответственности, другие же полагают, что такие действия являются лишь средством совершения мошенничества по статье 159.5 УК РФ.

Субъектами мошенничества по закону могут выступать следующие категории лиц:

  1. Сотрудники страховой компании – люди, работающие в страховой организации и ее непосредственные руководители.
  2. Страхователи – физические лица, которые заключают с клиентом договор страхования или которые имеют статус страхователя по закону. Они совершают страховой взнос в пользу страховщика, который считается платой за оказание услуг.
  3. Застрахованные лица – люди, на чье имя заключается договор страхования.
  4. Выгодоприобретатели – граждане, претендующие на получение страховых выплат при возникновении страховой ситуации.

Все эти лица в обязательном порядке должны подходить под категорию субъекта преступления, то есть быть вменяемыми и достигшими возраста шестнадцати лет.

Также, можно говорить о субъективной стороне преступления в сфере страхования. Она имеет место быть, если мошенничество было совершено с прямым умыслом, а именно субъект понимал, что его действия противоречат закону и могут навредить другим гражданам, но все равно пошел на совершение преступных действий. Желание обогащения за чужой счет – таким является мотив преступления, в соответствии со статьей 159.5 УК РФ.

Стоит также заострить внимание на квалифицированном мошенничестве в страховой сфере. По закону к квалифицирующим признакам мошенничества относятся:

  1. Страховое мошенничество было совершено группой лиц по предварительному сговору или же физическому лицу было причинен большой ущерб (учитывается имущественное положение пострадавшего, но сумма не может составлять менее пяти тысяч рублей).
  2. Страховое мошенничество было совершено лицом, которое использовало сове служебного положение для совершения данного правонарушения, а также мошенничество в крупном размере (более полутора миллиона р.).
  3. Страховое мошенничество было совершено при участии организованной группы или в особо крупном размере (более шести миллионов р.).

Как уже упоминалось ранее, мошенничество может быть совершено, как страхователем, так и страховщиком. Преступление со стороны страховщика чаще всего выражается в совершении незаконных действий сотрудниками страховой организации или посредниками, участвующими в процедуре страхования. Также отдельно квалифицируют создание фиктивных предприятий.

Так, согласно Уголовному Кодексу РФ, можно выделить следующие виды нарушений законодательства в этой среде:

  • статья 159.5 – мошенничество;
  • статья 160 – присвоение имущества или растрата;
  • статья 171 – фиктивная предпринимательская деятельность;
  • статья 173 – незаконная предпринимательская деятельность;
  • статья 201 – злоупотребление служебными полномочиями;
  • статья 204 – подкуп;
  • статья 291 – взятка;
  • статья 292 – подлог;
  • статья 325 – повреждение, уничтожение или похищение документации, печатей и иных атрибутов страховой деятельности.

Таким образом, мы видим, что страховщик может понести ответственность по многим статьям УК РФ. Все они предполагают совершение противоправных действий с целью получения финансовой прибыли.

Примеры мошенничества в страховой среде

К наиболее часто встречающимся примерам совершения мошеннических действий в сфере страхования можно отнести:

  1. Предоставление недостоверной информации о субъекте страхования при оформлении страхового полиса, такой как умышленное сокрытие факта наличия тяжелых болезней при страховании жизни и здоровья.
  2. Фальсификация информации о страховом случае (пример, отказ учитывать факт, что в момент автомобильной аварии водителем было лицо, не внесенное в страховой полис);
  3. Имитация страхового случая (подставное ДТП).
  4. Совершение преступления с целью завладеть средствами застрахованного лица (покушение на убийство застрахованного родственника).
  5. Намеренная порча застрахованного имущества
  6. Подписание договора страхования с несуществующими (фальшивыми) компаниями.

Как пожаловаться на мошенничество

Ответ на данный вопрос довольно прост: если вы стали свидетелем или участником страхового мошенничества, необходимо сразу же обратиться в органы полиции. Там будет необходимо составить заявление о мошенничестве, которое должно содержать ваши личные данные и описание произошедшей ситуации с указанием всех лиц, которые, по вашему мнению, причастны к данному нарушению.

В конце заявления обязательно пишется фраза «В виду вышеизложенного прошу возбудить в отношении указанного лица (лиц) уголовное дело по статье 159.5 УК РФ» и ставится подпись. На основании такого заявления полицией будет проведена предварительная проверка, результатом которой станет возбуждение или не возбуждение уголовного дела.

Ответственность за мошенничество

Уголовный Кодекс РФ предполагает различную степень привлечения мошенников в сфере страхования к ответственности, в зависимости от тяжести совершенного преступления.

Так, статья в статье 159.5 УК РФ прописано 4 вида ответственности:

  1. За преступную махинацию путем хищения имущества в виде обмана мошенник может получить штраф суммой до 120000 р. от заработной платы или иного дохода осужденного, 360 часов обязательного труда, до 1 года исправительных работ, ограничение свободы на срок до двух лет.
  2. За махинации, осуществляемые группой лиц по предварительному сговору или с причинением значительно ущерба: штраф – до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы обвиняемого, обязательный труд – 480 часов, принудительные исправительные работы на срок до 2 лет, лишение свободы – до 5 лет.
  3. Махинации с применением служебного положения или мошенничество в крупном размере могут повлечь санкции до 500 000 тысяч рублей заработной платы или иного дохода мошенника, до 5 лет принудительных работ или до 6 лет тюремного заключения.
  4. Наконец, за мошенничество, совершенное организованной группировкой и в особенно крупном размере полагается взыскание штрафа до 1 000 000 рублей, лишение свободы – до 10 лет.

Также, в примечании к части 5 данной статьи рассматривается понятие тяжести ущерба:

  • значительный вред – более 10 000 рублей;
  • крупный – более 3 000 000 рублей;
  • особо крупный – от 12 000 000 рублей.

Именно таким образом назначается ответственность за мошенничество в сфере страхования. Судебная практика показывает, что состав преступления является решающим при передаче дела в суда, его дальнейшем рассмотрении и вынесении окончательного решения.

Заключение

Итак, в страховой сфере сейчас действительно встречается много случаев мошенничества. Необходимо понимать, что каждое из них может повлечь за собой уголовное наказание. Поэтому нужно тщательно проверять все страховые документы и ответственно относиться к страховому процессу. В случае обнаружения каких-либо противоправных действий – незамедлительно обращаться в полицию.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://prava.expert/uk/krazha/shemy-moshennichestva-v-sfere-strahovaniya.html

Мошенничество в сфере страхования, статья 159.5 УК

Ст.159.5 УК РФ предусматривает уголовное наказание за страховое мошенничество, выражающееся в хищении имущества страховой организации, страхователя или иного лица либо путем обмана о наступлении страхового случая, либо путем введения в заблуждение о размере страхового возмещения. Следовательно, объективная сторона может заключаться только в совершении перечисленных выше действий.

Для понимания сути рассматриваемой статьи необходимо обратиться к гражданскому законодательству. Согласно п.2 ст.9 Закона «Об организации страхового дела в РФ», под страховым случаем подразумевается событие, предусмотренное законом или договором, с наступлением которого связано обязательство страховщика по осуществлению страховой выплаты. Например, в качестве страхового случая могут выступать смерть гражданина, пожар, ДТП, заражение клещевым энцефалитом, достижение пенсионного возраста и т.д.

По п.3 ст.10 указанного Закона, страховое возмещение (страховая выплата) — денежная сумма, выплачиваемая при наступлении страхового случая. В одних ситуациях ее размер определен законом, а в других — договором страхования.

Обман может быть пассивным или активным. Пассивный обман — это сокрытие каких-либо фактов, либо намеренное умолчание о них ради хищения чужих средств. Активный обман — это сообщение искаженных или ложных сведений, предоставление поддельных документов и другие действия, направленные на введение потерпевшего в заблуждение.

В большинстве случаев обман подкрепляется предоставлением фальшивых документов — справок о ДТП, экспертных или оценочных заключений, свидетельств о рождении и т.д. Одни суды рассматривают предоставление подложных документов в качестве самостоятельного состава преступления, а другие считают, что данные действия являются способом совершения мошенничества по ст.159.5 УК. Адвокат, специализирующийся на ст.159.

5 УК, способен убедить суд в том, что предъявление фальшивых документов — это способ совершения мошенничества, и добиться, тем самым, применения более мягких санкций.

Наиболее типичные примеры страхового мошенничества:

  • предоставление некорректных сведений о субъекте при оформлении страхового полиса (например, сокрытие информации о наличии тяжелых заболеваний при страховании здоровья и жизни);
  • искажение информации о страховом случае (например, сокрытие факта, что за рулем пострадавшего в ДТП авто находилось не вписанное в полис лицо);
  • имитация возникновения страхового случая (например, имитация ДТП);
  • совершение преднамеренных противоправных действий, направленных на получение страховки (например, убийство застрахованного родственника).

В качестве потерпевшей стороны выступает страховщик, страхователь, выгодоприобретатель, а также застрахованное лицо. Данные лица должны быть связаны с субъектом преступления договорными отношениями.

Родовой объект, на который посягает преступление — отношения собственности, а непосредственный — отношения в сфере страхования. Поскольку страховое мошенничество относится к преступлениям с материальным составом, то оно считается оконченным в тот момент, когда виновное лицо получило чужое имущество (деньги), а равно и права на распоряжение данным имуществом. При этом виновное лицо может не успеть воспользоваться украденными деньгами — для применения ч.1 ст.159.5 УК этого будет достаточно.

Величина ущерба при квалификации по ч.1 не имеет значения, кроме ситуаций, когда стоимость похищенного имущества не превышает 1 000 рублей. В этом случае речь идет не об уголовной, а об административной ответственности.

Субъект мошенничества в сфере страхования

Особенностью ст.159.5 УК является то, что в роли субъекта преступления могут выступать различные лица:

  • представители страховой организации — это сотрудники, работающие в страховой компании по трудовому договору, либо непосредственные руководители организации.
  • страхователи — физические лица, заключающие договор страхования, либо имеющие статус страхователя в силу закона. Страхователи делают соответствующий страховой взнос страховщику, являющийся платой за оказание услуг.
  • застрахованные лица — граждане, на имя которых заключен договор страхования.
  • выгодоприобретатели — граждане, которые вправе рассчитывать на получение страховых выплат при наступлении страхового случая.

Все перечисленные лица должны отвечать требованиям, предъявляемым Уголовным Кодексом к субъекту преступления: вменяемость и достижение ими шестнадцатилетнего возраста.

Субъективная сторона страхового мошенничества

Как и любой другой вид мошенничества, страховое мошенничество может быть совершено с прямым умыслом. Субъект мошенничества осознает, что его действия противозаконны и могут нанести вред общественным отношениям, но желает наступления преступных последствий. Мотив мошенничества по ст.159.5 УК — желание обогатиться за чужой счет.

Квалифицированное мошенничество в сфере страхования по ст.159.5 УК

Ст.159.5 УК содержит также квалифицирующие признаки мошенничества в сфере страхования, к которым относятся:

  • ч.2: совершение страхового мошенничества группой лиц по предварительному сговору или с причинением значительного ущерба физлицу (определяется с учетом имущественного положения потерпевшего, но не может быть менее 5 000 рублей);
  • ч.3: совершение страхового мошенничества с использованием служебного положения или в крупном размере (от 1 500 000 рублей);
  • ч.4: совершение страхового мошенничества организованной группой или в особо крупном размере (от 6 000 000 рублей).

Ответственность за совершение мошенничества в сфере страхования по ст.159.5 УК

За совершение простого мошенничества в сфере страхования законодатель предусмотрел одно из следующих наказаний:

  • штраф до 120 000 рублей или в размере годового дохода физлица;
  • до 360 часов обязательных работ;
  • до 12 месяцев исправработ;
  • до 2 лет ограничения свободы;
  • до 2 лет принудительных работ;
  • до 4 месяцев ареста.

Дополнительных наказаний за ч.1 не предусмотрено.

На практике обвиняемый может рассчитывать на назначение наиболее мягкого наказания при наличии смягчающих обстоятельства. Такими обстоятельствами, например, являются содействие следствию, явка с повинной, несовершеннолетний возраст обвиняемого, добровольное возмещение вреда, совершение страхового мошенничества из-за стечения тяжелых жизненных обстоятельств.

Максимально строгое наказание за ч.2 ст.159.5 УК — лишение свободы на пять лет, за ч.3 — лишение свободы на шесть лет, за ч.4 — лишение свободы на десять лет. Суд, при наличии отягчающих обстоятельств, может применить к виновному лицу и дополнительные санкции — штраф или ограничение свободы.

Адвокат по ст.159.5 УК

Если вы оказались вовлечены в уголовный процесс по ст.159.5 УК, поддержка опытного адвоката — первое и главное, чем вам необходимо заручиться. Адвокат по ст.159.5 УК разбирается не только в тонкостях Уголовного и Уголовно-процессуального права, но также прекрасно ориентируется в гражданском законодательстве, содержащем нормы о страховании. Комплексный подход к решению поставленных задач — это непременное условие работы специалиста.

Адвокат оказывает юридическую помощь подозреваемому, а также обвиняемому на любой стадии уголовного судопроизводства. Специалист тщательно знакомится с материалами дела, восстанавливает картину произошедшего, посещает обвиняемого в местах лишения свободы для того, чтобы выстроить действенную линию его защиты.

Кроме того, адвокат оказывает своему доверителю следующие услуги:

  • консультирование по вопросам применения ст.159.5 УК;
  • сбор доказательств путем опроса свидетелей, направления различных запросов, получения документов и т.д.;
  • взаимодействие со следствием, контроль соблюдения следственными органами прав подозреваемого или обвиняемого;
  • обжалование действий служащих следственных органов;
  • подготовка документов для участия в уголовном процессе;
  • защита в судебном процессе;
  • обжалование судебных актов в вышестоящей инстанции.

В зависимости от обстоятельств дела, адвокат способен добиться:

  • вынесения судом оправдательного приговора;
  • прекращение уголовного преследования доверителя;
  • прекращения уголовного дела;
  • переквалификация обвинения с ч.2—4 на ч.1 рассматриваемой статьи;
  • назначения максимально мягкого наказания без применения дополнительных санкций.

Если в деле о мошенничестве в сфере страхования вы — потерпевшая сторона, то содействие опытного адвоката также необходимо. Не являются исключением ситуации, когда в роли потерпевшего выступает страховая компания, обладающая своим штатом юристов. Во-первых, штатные юристы специализируются на других отраслях права, а во-вторых, большинство из них не обладают статусом адвоката, позволяющим принимать участие в судопроизводстве в роли защитника.

Адвокат по ст.159.5 УК поможет:

  • добиться возбуждения уголовного дела;
  • привлечь виновное лицо к уголовной ответственности;
  • взыскать ущерб с виновного лица.

Следовательно, профессиональный адвокат поможет отстоять ваши права и найти наилучший выход из сложившейся ситуации. Помните, что упущенное время может обернуться против вас, поэтому не медлите с обращением к правоведу по ст.159.5 УК.

Источник: http://justsolution.ru/ugolovnye-dela/moshennichestvo/moshennichestvo-v-sfere-straxovaniya/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: