Условия получения кредита на покупку жилья

Содержание

Как получить льготный ипотечный кредит на покупку жилья?

Условия получения кредита на покупку жилья

Как получить льготный кредит на покупку жилья?

Для многих семей вопрос, как получить льготный кредит на покупку жилья, является одним из самых актуальных.

Сейчас банки предлагают несколько программ льготного ипотечного кредитования, но для их участия заемщики должны соответствовать определенным условиям.

Можно выделить несколько программ, позволяющих в 2018 году воспользоваться ипотечным кредитом на льготных условиях:

  • Погашение процентов по займу за счет бюджетных средств. Например, материнский капитал. Его размер на данный момент составляет 453 026 руб., а воспользоваться им можно как для выплаты процентов, так и для закрытия части долга.
  • Оплата части стоимости жилья за счет государства. Есть программа «Молодая семья», позволяющая погасить 30% — если нет детей, и 35% — если они есть. Главное условие – супругам должно быть не более 35 лет.
  • Снижение банком процентной ставки. По программе субсидирования предполагается уменьшение ставки на 6 пунктов. Если кредитор даёт займ под 12%, заемщик выплачивает только 6%, остальное – за счет государства. Субсидирование возможно только первые три года, далее применяются значения, установленные финансовым учреждением.
  • Покупка жилья по сниженной стоимости. Здесь все зависит только от банка: если с ними сотрудничают застройщики, они могут предлагать клиентам приобретение квартир в их домах на более выгодных условиях.
  • Участие в специальных программах: для военных, для учителей, для врачей, и т.д.

ВНИМАНИЕ !!! Также существуют программы льготного ипотечного кредитования многодетным семьям, где предусматривается уменьшение размера первоначального взноса, снижение процентных ставок или компенсация части долга за счет государства.

Кто имеет право на льготный кредит для покупки жилья

Здесь все зависит от того, какая именно программа будет использоваться.

Чаще всего льготы предоставляются следующим категориям граждан:

  • Многодетным семьям.
  • Военнослужащим.
  • Инвалидам.
  • Лицам, проживающим в аварийных домах.
  • Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
  • Участники ликвидации ЧАЭС.

ВНИМАНИЕ !!! Важно учитывать, что процентные ставки устанавливаются финансовыми учреждениями самостоятельно, но, если у них есть с государством соглашения о предоставлении льготных кредитов граждан, размеры переплаты могут быть существенно снижены.

Для субсидирования ипотечных процентов заемщики должны соответствовать следующим критериям:

  • Наличие двух и более детей, причем один из них должен быть рожден после 1 января 2018 года.
  • Льгота дается только при покупке новой недвижимости, а не на вторичном рынке.
  • Стоимость жилья не может превышать установленные ограничения. Для Москвы и Санкт-Петербурга это 8 000 000 руб., для других регионов – 3 000 000 руб.
  • Обязательно наличие российского гражданства.
  • Стаж на последнем месте работы – не менее полугода. Для ИП — ведение успешной деятельности не менее двух лет.

Чтобы получить субсидирование, необходимо обращаться непосредственно в банк. Если ипотека уже давно выплачивается, подаются только документы, подтверждающие право на льготу.

При первом оформлении займа справки подаются вместе с заявлением.

Молодая семья

Данная программа предполагает предоставление компенсации в размере 30% — для бездетных родителей, и 35% — для семей, имеющих детей. Одним из ключевых условий является постановка на учет в качестве нуждающихся в расширении жилплощади. Это возможно, если площадь проживания на одного человека менее 18 кв.м.

Чтобы поучаствовать в программе, нужно выполнить следующее:

  1. Подать в Соцзащиту документы для постановки на учет.
  2. Повторно обратиться в социальный орган с документами для получения сертификата.

Срок рассмотрения заявок составляет 15 календарных дней, после чего выдается сертификат либо мотивированное решение об отказе.

Для получения сертификата понадобятся:

  • заявление;
  • брачное свидетельство;
  • паспорт;
  • справка о состоянии на учете для улучшения условий проживания;
  • детские свидетельства о рождении.

Если уже есть ипотека, потребуется ипотечный договор, а также документы о праве собственности и справка об остатке долга.

Условия льготной ипотеки в Сбербанке

На данный момент Сбербанк является одним из самых востребованных банков в сфере ипотечного кредитования.

Здесь предполагается снижение процентной ставки до 6%, а также другие условия:

  • Размер первоначального взноса – от 20%.
  • Срок – до 30 лет.
  • Максимальная сумма: до 3 000 000 руб. – для обычных городов, до 8 000 000 руб. – для городов федерального значения.

ВНИМАНИЕ !!! Для участия в программе необходимо подать заявку на официальном сайте или принести анкету лично в отделение.

Через несколько дней после рассмотрения клиента пригласят в офис, куда ему нужно принести следующее:

  • Паспорта (свой и супруга, выступающего со заемщиком).
  • Брачный контракт (если есть).
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Справку 2-НДФЛ или налоговые декларации.

Если ипотека оформляется на условиях залога имеющейся недвижимости, понадобятся документы о праве собственности.

ВАЖНО !!! После рассмотрения представленных материалов банк выносит окончательное решение по заявке. Клиенту остается только выбрать недвижимость и заключить с продавцом договор купли-продажи. Денежные средства кредитор перечисляет самостоятельно после проведения оценки жилища и получения ДКП.

Ипотека для военных

Если один из супругов является военнослужащим, ему может быть предоставлена ипотека за счет государства. Ежемесячные взносы в этом случае за него перечисляет Министерство обороны.

Как военному получить жильё от государства:

  1. Зарегистрироваться в качестве участника в накопительной ипотечной системе.
  2. Спустя три года подать рапорт на имя руководителя о получении свидетельства.
  3. Когда свидетельство будет выдано – выбрать недвижимость, соответствующую критериям Минобороны, банка и заемщика.
  4. Посетить банк, кредитующий военных по данной программе, и подать документы.
  5. Подписать договор с кредитором и Министерством.

  6. Заключить ипотечное соглашение с банком.
  7. Приобрести жильё, оформив соглашение договор купли-продажи.
  8. Зарегистрировать право собственности на жилье в Росреестре или МФЦ.

Использование программ льготного кредитования на покупку жилья – это оптимальный вариант для семей, нуждающихся в расширении жилплощади, но не имеющих финансовой возможности сделать это самостоятельно без помощи государства.

Источник: https://jurists-online.ru/ipoteka/kak-poluchit-lgotnyj-kredit-na-pokupku-zhilya

Кредит на покупку жилья в Беларусбанке: условия и процентные ставки

Основную финансовую поддержку для граждан РБ оказывает главный государственный банк страны – Беларусбанк. Кредит на покупку жилья в этом учреждении можно получить по нескольким программам, включая льготные предложения. При отсутствии каких-либо льгот клиент может воспользоваться классической программой для приобретения собственной недвижимости.

Основные условия

Банковское предложение «Кредит на приобретение жилья» позволяет получить на заемные средства:

  • жилое помещение (квартира, дом);
  • часть жилого помещения (изолированная комната(-ы) в квартире, несколько комнат в доме);
  • долю в праве собственности на жилье;
  • жилое помещение, построенное по государственному заказу.

Денежный займ выдается сроком до 20 лет с предоставлением отсрочки по уплате основного долга на 18 месяцев. Максимальный размер в условиях программы не определен, но он составляет не более 90% от стоимости жилья (95% для многодетных семей). При определении суммы кредита учитывается платежеспособность заемщика.

Процентные ставки

Деньги можно получить под процентную ставку от 13,5% (ставка рефинансирования НБ РБ + 3 пункта) для обычных клиентов. Наличие льгот позволяет снизить ее до 8,5%, а для отдельных категорий лиц – до 3% (для состоящих на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, определенных в указе Президента РБ №13). Процент по кредиту плавающий и изменяется в соответствии со значением ставки рефинансирования НБ РБ, которую можно узнать на официальном сайте учреждения.

Беларусбанк допускает досрочное полное и частичное погашение ссуды без наложения каких-либо санкций. Для осуществления выплат доступно несколько удобных способов оплаты, в том числе через интернет-банкинг и М-банкинг.

Главные требования к заемщикам

Получить кредит на покупку жилья в Беларусбанке может клиент, соответствующий ряду требований:

  • гражданство РБ или вид на жительство для иностранного лица или лица без гражданства, постоянно проживающего на территории страны;
  • дееспособность физического лица;
  • постоянный источник доходов.

Для заемщиков, достигших пенсионного возраста, есть дополнительные требования по размеру пособия, а также по привлечению в качестве обеспечения исполнения обязательств поручителей из числа физических лиц.

Читайте также  Компенсация за съем жилья сотрудникам полиции

С подробным перечнем требований по конкретному предложению банка можно ознакомиться на официальном сайте или в ближайшем отделении у сотрудников.

Необходимые документы

Оформлению кредитного соглашения предшествует сбор документов, гарантирующих кредитору исполнение взятых на себя обязательств.

Для заемщика

В подтверждение соответствия требованиям банка заемщик предоставляет следующие сведения:

  1. Копию паспорта или вида на жительство РБ с предъявлением оригинала.
  2. Справку о доходах физического лица или выписку за последние три месяца с зарплатного счета, если клиент получает зарплату (пенсию, пособие) на карту Беларусбанка.
  3. Согласие на получение персональных данных и кредитного отчета банком из Кредитного регистра НБ РБ.

Заемщик, являющийся индивидуальным предпринимателем, дополнительно предъявляет:

  • Свидетельство о государственной регистрации с лицензией на право осуществления выбранным видом деятельности (при необходимости).
  • Справку из обслуживающего банка о движении денежных средств на личном счете.
  • Копию налоговой декларации за последний отчетный период.
  • Выписка из налоговой инспекции о выплаченных налогах и сборах, штрафах, пенях.

Поручитель(-ли), если привлекаются в качестве обеспечения, предоставляют такой же список сведений.

Если клиент имеет источники дополнительных доходов, то по желанию эти сведения также передаются с пакетом документов. Это поможет увеличить размер ежемесячных выплат, которые, согласно изменениям в законодательстве 2018 года, не могут превышать 40% от среднемесячного заработка.

Для жилья

Помимо личных сведений, клиент представляет в банк и данные о приобретаемом жилье. Как правило, обязательными считаются следующие документы:

  1. Договор купли-продажи недвижимости, заверенный в установленном законодательством порядке (нотариусом, регистратором или другим допустимым способом). По договоренности с кредитором основанием для выдачи заемных средств может стать и предварительный договор купли-продажи с продавцом, включающий все основные условия сделки.
  2. Заключение об оценке недвижимости, если квартира выбрана из вторичного рынка жилья, проведенной аттестованной кредитором организацией или ИП.

В случае участия в льготной программе к кредитуемой недвижимости предъявляются дополнительные требования по площади жилья и ее отдельных помещений, количеству комнат.

Ознакомиться с подробным перечнем документов можно после подачи заявки на выбранную программу. Список выдается по месту заключения договора исходя из личных сведений о заемщике, условий кредитования и характеристик жилья.

Процесс оформления онлайн-заявки

Для оформления заявки на получение займа нужно следовать простой инструкции:

  1. Зайти на официальный сайт банка – https://belarusbank.by/.
  2. Выбрать в небольшом меню справа раздел «Онлайн-заявки».
  3. Перейти на вкладку «На кредит».
  4. Ввести необходимые параметры в появившуюся форму (вид кредита, сумму, срок, контактные данные).
  5. Ожидать ответа от кредитора.

Среди вариантов программ можно выбрать кредиты на покупку жилья нуждающимся в Беларусбанке, на строительство частного дома и реконструкцию здания, а также многое другое.

Ознакомиться со всеми банковскими предложениями можно там же на официальном сайте, по телефону службы поддержки по номеру 147, а также в любом отделении.

Источник: https://kredityt.ru/potreb/osnovnye-usloviya-oformleniya-kredita-na-pokupku-zhilya-v-belarusbanke/

Современные программы льготного ипотечного заимствования

В РФ функционирует три вида льготного кредитования на покупку жилья, а именно:

  1. Ипотечный займ, который основывается на том, что процентную ставку, начисленную банком, будет погашать государство непосредственно из бюджета. Как правило, оплата процентов по кредиту может осуществляться правительством как частично, так и в полном объеме. В данном случае все зависит от материального положения заемщика.

  2. Субсидированный займ, который предоставляет возможность гражданам РФ внести первоначальный платеж за недвижимость. Как правило, размер субсидии напрямую зависит от региона, в котором предполагается покупка жилья.
  3. Продажа жилья по льготной стоимости непосредственно для граждан, которые находятся в очереди на улучшение своих жилищных условий.

    Данная система льготного кредитования задействуется исключительно во всех регионах России.

Преимущественное право на получение ипотеки на льготных условиях имеют:

  • многодетные семьи (трое и более детей);
  • молодые семьи;
  • лица, которые живут в условиях непригодных для проживания;
  • инвалиды, военные лица;
  • семьи, в которых проживают дети-инвалиды;
  • лица, принимавшие непосредственное участие в ликвидации Чернобыльской АС.

Исключительно все эти категории заемщиков имеют возможность воспользоваться выше перечисленными видами льготных программ.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Стоит отметить, что единая процентная ставка кредитования на льготный займ отсутствует, поскольку каждое банковское учреждение устанавливает свои индивидуальные требования и условия. Однако большинство финансовых учреждений стараются активно поддерживать жилищные программы и, соответственно, обеспечивают снижение ставки кредитования по ипотеке. Но это только при условии, если первоначальный взнос, который оплачивает заемщик, будет внесен в размере не меньше установленной банком нормы.

Правительством специально разработана государственная программа для молодых семей, которая предоставляет возможность заемщикам купить недвижимость без существенных материальных вложений на первом этапе. Данная программа основывается на том, что государство предоставляет определенный размер денежных средств, целевое использование которых в дальнейшем должно подтверждаться документами.

Как правило, данная финансовая помощь может составлять около 40% от общей стоимости покупаемой недвижимости. Кроме этого всего, банки РФ предлагают другие специальные льготные программы для приобретения и строительства собственного жилья для сельских жителей и военнослужащих.

Как воспользоваться программой льготного ипотечного кредитования?

Пошаговый порядок действий для получения льготного кредита на покупку жилья:

  1. Клиент лично должен обратиться с заполненным заявлением в администрацию, и дополнительно оплатить комиссионный сбор за оформление кредита.
  2. Ожидание принятия комиссией соответствующего решения (около 5-ти дней). В функциональные обязанности комиссии входит принятие и подтверждение лица в реестр получателей кредитов на льготных условиях.
  3. Непосредственное предоставление клиенту права на оформление льготного кредита.

Условия льготного кредитования допускают вероятность того, что в качестве получателя кредитных денежных средств могут выступать близкие родственники клиента. Они, в свою очередь, и будут гарантом погашения займа. Например, если заемщик не выполняет своих обязанностей по кредиту, то в данном случае родные должны обеспечить погашение текущей задолженности.

В некоторых случаях можно договориться о том, чтобы не осуществлять погашение ипотеки первые 3 года после процедуры оформления займа. К тому же, это включается в правила льготного ипотечного кредитования и, соответственно, если клиент об этом просит, банковское учреждение обязано пойти на подобные уступки.

Разумеется, в реальности все выглядит намного сложнее, поскольку не все банки желают принимать данное правило.

Однако клиент должен отстаивать свои права и добиваться положенных ему льгот – государственных гарантий, низкого процента, полного отсутствия каких-либо дополнительных комиссий и непосредственную поддержку муниципалитета.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-poluchit-lgotnyj-ipotechnyj-kredit

Условия предоставления льготных кредитов на строительство жилья

Правительством РФ разработано программы льготного кредитования для граждан РФ, желающих самостоятельно построить собственно жилье.

Каковы их условия? Кто имеет право на получение финансовой помощи от государства? Есть ли негосударственные программы подобного характера?

Рассмотрим все интересующие вопросы подробней.

Какие виды получения займа на строительство

На сегодня существуют государственные и частные (банковские) льготные программы кредитования строительства жилья.

Основными отличиями между ними принято считать:

  • государственные программы льготного кредитования полностью находятся под ответственностью государственного агентства. Говоря о частных – гарантом выступает исключительно банковское учреждение;
  • на получение льготных займов по государственной программе возведения жилой недвижимости могут рассчитывать только определенные слои населения, в то время как по частным никаких ограничений не предусмотрено;
  • при оформлении государственной субсидии на возведения жилого дома установлены четкие лимиты по будущей жилплощади. В свою очередь банковские учреждения дают в этом вопросе свободу выбора.

Помимо этого, государственная программа льготного кредитования обладает одним из ключевых преимуществ – низкая процентная ставка и большие периоды возврата денежных средств.

Кто может претендовать

Исполнительная власть в регионах формирует перечень граждан, которые могут рассчитывать на получение льготного кредита в целях постройки жилья.

Для того чтобы подробно узнать условия займа и категорию лиц, следует обратиться в орган социальной защиты населения по месту проживания.

Имеется лишь несколько категорий лиц, для которых полагается государственная программа финансирования по низкой процентной ставке.

К таким категориям относятся:

  • молодые супружеские пары (возраст обоих супругов не должен достигать 35-и лет);
  • семьи, которые воспитывают 3 и более детей;
  • молодые сотрудники с высшим образованием, у которых небольшой стаж работы (менее 5 лет);
  • военные.

Каждая из льготных категорий должна предоставить пакет необходимых бумаг, которые подтверждают право получения льготного кредита, а также финансовую стабильность.

Выдача займа на строительство дома под материнский капитал – разновидность льготной ипотеки.

Процент от суммы выплачивается с помощью материнского капитала, поэтому гражданам остается лишь выплатить оставшуюся часть ссуды. Так как постройка нового частного дома чаще всего получается выгоднее приобретения уже обустроенного жилища, учитывая вычеты суммы материнского капитала, взятие ипотечного кредита становится посильным даже для малоимущих семей.

Данное финансовое учреждение выдает кредит молодым семейным парам по определенным требованиям:

  • минимальный размер займа – 45 000 рублей;
  • максимальный период кредитования – 30 лет;
  • годовая процентная ставка — 11%;
  • при появлении на свет ребенка – период кредитования может быть увеличен на 3 года.

ВТБ-24

Предлагает молодым семьям заманчивое условие. Согласно условиям господдержки можно получить льготный заем на строительство недвижимости сроком до 50 лет под 11% в год.

В отличие от Сбербанка, ВТБ-24 обладает большим порогом входа в ипотеку – 20% от стоимости объекта. Страховка является обязательным условием.

ДельтаКредит

Предлагает программу «Ипотека молодым», которая рассчитана для семейных пар с детьми. По условиям, обеим супругам не должно быть больше 35 лет.

При появлении на свет еще одного малыша, банком предоставляется отсрочка платежа. Заемщик выплачивает только процент.

Молодые семьи

Государственная программа «Молодая семья» предоставляет шанс получить государственную субсидию на возведения собственного жилья.

Принять участие в программе имеют право граждане, которые:

  • имеют гражданство РФ;
  • находятся в официальном браке;
  • возраст обеих супругов менее 35 лет (каждого).

Вдобавок ко всему необходимо привести доказательства собственной платежеспособности в пределах остаточной суммы банковского кредита, которая не покрыта субсидией. Воспользоваться данным шансом супруги смогут всего лишь раз.

В 2018 году прибыль семьи для одобрения субсидии должна составлять не менее чем:

  • 21, 62 тыс. руб. – для семей, у которых нет детей;
  • 32, 15 тыс. руб. – воспитывают одного малыша;
  • 43, 35 тыс. руб. – семьи с двумя детками.

Исходя из общего правила, сумма субсидии ровняется:

  • 40% от суммы ипотеки для бездетных пар;
  • 45% от суммы ипотеки для супружеских пар с детками.

Период подачи необходимых документов для получения субсидии – с 1 января по конец июня.

Документы подаются вместе со специальным заявлением в муниципальные органы. После положительного решения заявленное лицо внесут в список участников программы.

Поданное заявление рассматривается в период 15 дней, а после официальным письмом адресату оправляется ответ. В период 30 дней с момента получения ответа следует прийти и получить сертификат на государственную субсидию.

Многодетные

Согласно законодательству РФ семья, воспитывающая 5 (в некоторых регионах от 3) и больше детей, имеет полное право на получение льготного кредита для возведения собственного жилья.

Важно помнить о том, что финансовая помощь предоставляется всего лишь 1 раз, после чего на протяжении первых нескольких лет необходимо будет предъявлять отчеты об их целевом направлении, в противном случае капитал в полном объеме должен быть возвращен государству.

В долевую собственность построенного жилья обязаны быть включены все без исключения дети в возрасте до 18 лет.

Основными требованиями для потенциальных заемщиков являются:

  • если речь идет о полной семье – оба родителя обязаны проживать на территории РФ, если неполная – один, до периода подачи необходимого пакета документов;
  • в обязательном порядке острая необходимость в улучшении своих условий проживания должна быть подтверждена документально.

По территории РФ норма площади на одного человека составляет 15 кв. метров, поэтому необходимость можно с легкостью подсчитать лично.

Кроме того, необходимо отвечать заемщику и дополнительным требованиям для одобрения банковским учреждением льготного займа:

  • возрастная категория от 21 года на период оформления льготного кредитования, причем по завершении выплат не должно быть больше 65 лет;
  • наличие трудового стажа по последнему официальному месту работы – полгода. Общий стаж должен быть минимум 12 месяцев за последние 5 лет;
  • обязательное наличие стабильного ежемесячного дохода;
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие регистрации по месторасположению филиала банковского учреждения.

Если же заемщик не отвечает требованиям, возможность получить льготный кредит отсутствует.

Нуждающихся граждан

Для получения льготного кредита нуждающимися гражданами, необходимо обязательно иметь документальное подтверждение факта постановки в региональную очередь по вопросу улучшения своих условий проживания.

Что касается дополнительных условий, то они являются стандартными, как и для обычного займа:

  • наличие соответствующего стажа работы;
  • наличие стабильного ежемесячного дохода;
  • возрастная категория и так далее.

Что касается возможности оформления займа для молодых семей, то им предоставляется возможность принять участие в программе “Молодая семья”. Благодаря ей можно получить финансовую помощь от государства на возведение собственного дома.

По условиям программы, молодой семье средства выдаются не сразу, а в несколько этапов. Изначально они получают порядка 50% от общей суммы помощи на приобретение строительных материалов и так далее. Спустя определенное время (оговаривается в индивидуальном порядке) они получают остальные 50% для завершения строительных работ. Ключевым моментом здесь является период кредитования – до 30 лет, при этом процентная ставка не больше 15%.

Как видно, для каждой категории граждан предусмотрены свои условия льготного кредитования. Для уточнения сведений по интересующей категории можно обратиться в отдел социальной защиты населения либо же в местные органы самоуправления по месту проживания.

Про оформления ипотечного займа на строительство жилого дома смотрите в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/subsidii/nedvizhimost/lgotnye-krediti-na-stroitelstvo-zhilya.html

Как получить ипотечный кредит

Под ипотечным кредитованием понимается предоставление банком средств, которые будут направлены на приобретение или строительство объекта недвижимости. Так как ипотека носит целевой характер, то в отличие от обычного кредита средства заемщику не выдаются, а сразу перечисляются на счет продавца.

Под ипотечным кредитованием понимается предоставление банком средств, которые будут направлены на приобретение или строительство объекта… Финансы

Другими отличительными чертами ипотеки являются необходимость внесения первоначального взноса, длительный срок кредитования и предоставление в залог недвижимого имущества, например приобретаемой недвижимости. Для этих целей можно использовать и другое жильё, которое уже находится в собственности клиента.

Что потребуется при оформлении ипотеки

Чтобы оформить кредит на жильё, заемщик должен соответствовать требованиям банка и собрать внушительный пакет документов. Условия выдачи отличаются в зависимости от выбранного банка. Например, одни выдают денежные средства только при наличии российского гражданства, а в других взять ипотеку могут и иностранные граждане.

В целом перечень требований к заемщику сводится к следующим характеристикам:

  1. Возраст клиента – от 21 года до 75 лет на момент погашения. Некоторые банки могут снизить нижнюю границу до 18 лет.

  2. Наличие постоянной регистрации на территории РФ. При этом приобретаемый объект может находиться в другом регионе.

  3. Платежеспособность. Обязательно наличие официального дохода в достаточном размере для погашения ипотеки и других обязательств клиента. Платежеспособность подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ или выпиской по счету, если вы получаете заработную плату на карту того банка, где оформляется ипотека. Общая сумма ежемесячных платежей не должна превышать 40% от дохода. При необходимости повышения уровня платежеспособности можно привлечь созаемщиков.

  4. Трудовой стаж. Как правило, чтобы получить кредит на жильё, заемщик должен отработать на текущем месте не менее 6 месяцев и иметь общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет. Срок занятости подтверждается копией трудовой книжки, заверенной работодателем. Если клиент получает заработную плату на карту банка-кредитора, то в этом случае достаточно 3-х зачислений, то есть нужно отработать всего 3 полных месяца (подтверждающие документы не потребуются).

  5. Кредитная история. Клиенты с положительной репутацией могут рассчитывать на одобрение заявки под сниженные процентные ставки. Если кредитная история испорчена, то вам придется столкнуться с отказом банка. В этом случае помощь в получении ипотеки могут оказать ипотечные брокеры, которые подберут кредитора с максимально лояльными условиями.

  6. Наличие первоначального взноса. С учетом выбранной ипотечной программы он может составлять от 10 до 50% от стоимости жилья.

Если в сделке участвуют созаемщики, то к каждому из них предъявляются аналогичные требования. Супруги выступают созаемщиками в обязательном порядке даже при отсутствии дохода и постоянного места работы.

Для получения ипотеки определенные требования касаются и приобретаемого имущества. Жилье оценивается с точки зрения материалов, при помощи которых выполнялось его строительство, наличия инфраструктуры, коммуникаций, подъездных путей, территориального расположения. На основании всех этих факторов определяется степень ликвидности объекта недвижимости и возможность передачи его в залог. Также оформление ипотечного кредита потребует предоставления документов на приобретаемую недвижимость, а именно:

  • проект договора купли-продажи;
  • кадастровый паспорт;
  • документы, подтверждающие право собственности на готовое жилье;
  • отчет об оценке.

Если приобретается недвижимость на этапе строительства, то необходимо собрать пакет разрешительных документов от застройщика.

Выбор банка и программы кредитования

Чтобы получить ипотечный кредит на выгодных условиях, необходимо определиться с банковской программой, которая подходит под ваши запросы. Условия оформления зависят от того, какой объект недвижимости приобретается.

Отдельные ипотечные программы с особыми условиями кредитования предусмотрены для военнослужащих (военная ипотека). Также многие банки предлагают упрощенный вариант кредита – ипотека по двум или даже по одному документу. Для ее оформления не нужно подтверждать доход и занятость, но при этом размер первоначального взноса должен составлять не менее 50%.

При выборе банковского учреждения обратите внимание на следующие рекомендации:

  • Изучите условия того банка, который выпустил вашу зарплатную карту. Как правило, для владельцев карт предусмотрены определенные привилегии в получении ипотеки.
  • Если вы приобретаете жилье у застройщика, уточните у него, с какими банками он сотрудничает. Строительные компании и кредиторы часто запускают совместные акции, благодаря которым можно приобрести квартиру в ипотеку на льготных условиях.
  • Оцените банк с точки зрения удобства погашения кредита (в том числе досрочного) и наличия удаленных сервисов (Интернет-банкинг, мобильное приложение).

Как проходит оформление ипотеки

В первую очередь клиенту необходимо определиться с банком и подать заявку на получение ипотечного кредита. Оформление заявки возможно как при личном посещении банковского офиса, так и в онлайн-режиме. Для этого клиенту понадобится паспорт, документы, подтверждающие доход и трудоустройство. Если заявка оформляется через сайт, то после получения предварительного одобрения указанные документы необходимо передать в кредитующее подразделение банка.

Дальнейший порядок действий заемщика выглядит следующим образом:

  1. Подбор объекта недвижимости и его оценка. На эту процедуру отводится от 60 до 90 дней после одобрения первичной заявки. Обычно банк-кредитор предоставляет список и координаты оценочных компаний, с которыми он работает. Услуги оценщика оплачиваются клиентом отдельно.

  2. Передача имущества в залог банку и оформление страхового полиса. Обратите внимание, что обязательно страхуется предмет залога, то есть квартира или дом. Остальные виды страхования (личное, титульное) являются добровольными и оформляются по желанию клиента. Согласие на страхование жизни и здоровья позволяет снизить ставку по ипотеке на 0,5-1,5 процентных пункта.

  3. Подписание кредитной документации, оформление сделки купли-продажи и перевод денег собственнику жилья.

  4. Государственная регистрация права собственности.

Так как приобретаемое имущество передается в залог, то на него накладывается обременение. После того как ипотека полностью выплачивается, обременение снимается и клиент становится полноправным владельцем собственного жилья.

Полезные советы

Прежде чем оформить жилищный кредит, трезво оцените свои финансовые возможности. Если сомневаетесь, лучше увеличьте срок кредитования. Это позволит сократить размер ежемесячного платежа, но при желании вы сможете вносить больше и погасить ипотеку досрочно.

При оформлении ипотечного договора внимательно изучите все его пункты, уделив особое внимание штрафным санкциям за просроченные платежи и способам их погашения. Желательно, чтобы оплата кредита осуществлялась без комиссии с помощью удаленных каналов. В случае отказа воспользуйтесь следующими рекомендациями:

  • Подайте заявку сразу в несколько банков. Это можно сделать самостоятельно или с помощью кредитных брокеров.
  • Пересмотрите выбранное жилье, если банк отказал в выдаче денежных средств именно по этой причине.
  • Исправьте кредитную историю. Для этого необходимо обратиться в бюро кредитных историй и сообщить о том, что сведения о вашей репутации недостоверны. Если ранее вы действительно допускали просрочки, возьмите небольшой кредит. При своевременном погашении задолженности ваше досье изменится в лучшую сторону.
  • Привлеките надежных созаемщиков и поручителей.
  • Обратитесь к кредитному брокеру. Это посредник, который оказывает профессиональную помощь в получении ипотеки.

Источник: https://www.deltacredit.ru/blog/pro-ipoteku/kak-poluchit-ipotechnyy-kredit/

Кредит на покупку квартиры: как его можно взять?

Жилищное право > Ипотека > Кредит на покупку квартиры: как его можно взять?

Вопрос о приобретении собственного жилья интересует многие семьи. Те, у кого нет возможности внести сразу полную оплату, могут воспользоваться услугами банковских учреждений, которые дают на приобретение жилья кредиты. На сегодняшний день можно оформить ипотеку, либо получить потребительский кредит. Рассмотрим второй способ детально.

Понятие кредита на покупку жилья

Что такое ипотека? Фото № 1

Если по ипотеке все понятно, то вот понятие кредита на покупку жилья для многих вызывает некоторые трудности.

В настоящее время для граждан существует несколько видов кредитования. Это ипотека, предоставление денежных средств на потребительские нужды, а также на покупку авто. К сожалению конкретных финансовых программ, по приобретению жилья без оформления его в ипотеку в банках не существует.

Поэтому на помощь и приходит потребительский кредит, который может быть использован в различных целях, включая покупку жилья.

Существенным различием потребительского кредита является то, что он выдается наличными средствами, и не требует внесения залога (в данном случае ипотеки). Но при оформлении крупной суммы, банки в основном требуют поручителей, которые подписывая договор, также отвечают своим имуществом, то есть являются гарантами выполнения обязательств должником.

Исходя из этого, можно прийти к такому выводу, что потребительский кредит отличается от ипотеки тем, что по нему не нужно вносить обязательный залог (ипотеку, то есть жилое помещение, которое приобретается). Гарантией выполнения обязательств в таком случае будут выступать поручители. Можно также оформить в качестве залога другой объект недвижимости или иное имущество.

Важно запомнить, что потребительские кредиты не регулируются Федеральным Законом об ипотеке. Исходя из этого, банкам будет проблематично отобрать приобретенное жилье у заемщика, в случае нарушения им обязательств.

Условия получения кредита

Несмотря на то, что заемщику не нужно осуществлять процесс оформления ипотеки, у потребительских кредитов существуют свои особенности.

Рассмотрим условия получения такого кредита.

  1. Гражданин должен быть платежеспособным. Исходя из практики, иногда по таким кредитам, процентные ставки выше, чем по ипотеке. Кроме этого на покупку жилья нужна большая сумма, чем на приобретение другого имущества. Поэтому заемщик обязан подтвердить свою платежеспособность.
  2. Платежеспособность поручителей. Поручители также проверяются банковскими работниками на платежеспособность. Вызвано это тем, что в случае невыполнения обязательств, банк начнет взыскивать невыплаченную сумму с заемщика и с его поручителей.
  3. Жилье не должно находиться в аварийном доме. При оформлении такого кредита, банки также предполагают возможность наложение ареста на купленное жилье, при невыполнении обязательств должником. Поэтому их будет интересовать тот объект недвижимости, который можно будет реализовать на аукционе, и возместить свои убытки.

Важно запомнить, что при получении потребительского кредита, банк предоставит в лучшем случае не более 40 – 50 % от стоимости жилья.

Оформление кредита на покупку жилья

Порядок оформления ипотеки. Фото № 2

Процесс оформления кредита на покупку жилья будет следующим.

  1. Для начала заемщик должен найти поручителей. В большинстве случаев ими могут выступать родственники заемщика, близкими друзьями. Нужно выбрать платежеспособных, которые смогут подтвердить свои реальные доходы.
  2. Следующий шаг, это поиск банка, который может предоставить такой кредит. Сразу нужно отметить, что кредитные учреждения предоставляют потребительские кредиты, однако не все смогут дать под такую программу крупную сумму денег. Плюс нужно внимательно ознакомиться с программами, чтобы не попасть на скрытее платежи и комиссии.
  3. После того, как будущий заемщик определиться с кредитным учреждением, он должен проконсультироваться с банковскими служащими на предмет сбора необходимых документов, а также внимательно ознакомиться с условиями кредитования.
  4. Сбор всех необходимых документов.
  5. Последний шаг это подписание кредитного договора, а также соглашения с поручителями, и получения финансовых средств. Документы на приобретаемое жилье предоставлять не обязательно, но если банк потребует это, тогда надо будет предоставить ему предварительное соглашение, по которому за жилье уже отдан задаток.

Нужно знать, что предварительное соглашение о даче задатка за жилье, если его потребует банк, нужно оформлять у нотариуса, чтобы оно имело законную силу.

Документы необходимые для оформления кредита

Естественно, что для оформления любого кредита понадобятся обязательные документы. О некоторых из них было рассказано выше.

Теперь рассмотрим, что еще необходимо, чтобы получить кредит:

  • документы, которые подтверждают финансовое состояние заемщика, сюда можно отнести выписки о движении средств через банковские счета заемщика, справки с бухгалтерии о полученной заработной плате за полгода или год, другие финансовые поступления;
  • если есть финансовые обязательства (займы, другие кредиты), тогда детальную распечатку как по ним проходят платежи, а также, сколько необходимо средств, для их погашения;
  • для поручителей также нужны финансовые документы, которые подтвердят их платежеспособность, наличие других финансовых обязательств;
  • если заемщик хочет предоставить в залог какое либо свое имущество, тогда нужна будет его оценка, а также документы подтверждающие, что оно не находиться в аресте или залоге по другим обязательствам;
  • также лучше представить финансовые документы о совокупном доходе семьи, чтобы банк мог увидеть, что плата по потребительскому кредиту не будет бить по карману заемщика, и он сможет добросовестно выполнить свои обязательства.

Нужно понимать, что помимо этих документов, некоторые банковские учреждения могут также потребовать предоставление других документов.

Существующие процентные ставки по таким кредитам

Во сколько обойдется получение ипотеки? Фото № 3

Если детально проанализировать рынок потребительских кредитов, то невозможно дать четкое понятие по процентным ставкам.

Их размер зависит от таких факторов, как размер суммы, банковского учреждения. Например, банки, которые предлагают маленькие процентные ставки, могут устанавливать дополнительные комиссии, или скрытые платежи. Поэтому перед тем, как подписывать договор с ними лучше внимательно ознакомиться с договором.

На сегодняшнее время можно выделить такие процентные ставки. От 10 до 20 % годовых, зависит от банка, и его оборотного капитала, а также срока, на который берется кредит (чем больше срок, тем меньше процентная ставка).

Некоторые крупные банки оставляют процентную ставку на уровне 10% годовых, но стараются, чтобы договор был составлен таким образом, чтобы гражданину было не выгодно досрочно погашать такой кредит.

Важно запомнить, что при оформлении потребительского кредита, банки пользуются специальными программами. По ним обязательные платежи не должны превышать 25% от совокупного дохода заемщика.

Что лучше ипотека или обычный кредит?

Ответить на этот вопрос однозначно сложно. Вызвано это тем, что каждый заемщик, выбирая ту или иную программу, рассчитывает на свою платежеспособность, а также другие факторы.

Но некоторые различия все-таки существуют.

Итак, ипотека идеально подойдет для тех граждан, которые не имеют достаточное количество средств на оплату, как минимум 50% стоимости квартиры, их доходы стабильны, и позволяют выплачивать ипотечный кредит на протяжении долгого времени.

Также на ипотеку нужно обратить внимание тем, кто может ее оформить по различным социальным программам (молодые семьи, военные, работники правоохранительных органов, учителя, врачи, многодетные семьи).

Та категория населения, которая имеет финансовую возможность оплатить половину или больше стоимости квартиры, а также платежеспособных поручителей, и не рассчитывает на долгий срок платы по кредиту может обратить внимание на потребительские кредитные программы.

Нужно понимать, что не стоит брать валютные кредиты, так как хоть оплата по ним идет в рублях, но рассчитывается она исходя из курса на момент внесения очередного платежа. А рубль в настоящее время не стабилен, и подвержен значительным колебаниям.

Получить кредит на покупку квартиры можно практически во всех банках, так как это потребительский займ. Но нужно понимать, что процентные ставки по нему больше чем по ипотеке, и они не даются на большие сроки.

О том как правильно брать ипотеку, об основных ошибках и особенностях ипотеки вы можете узнать, посмотрев видео:

05 Янв 2018      kasjanenko         37      

Источник: http://PravoZhil.com/ipoteka/kak-vzyat-kredit-na-pokupku-kvartiry.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: