Взыскание страхового возмещения по ОСАГО судебная практика

Содержание

Судебная практика по ОСАГО

Взыскание страхового возмещения по ОСАГО судебная практика

ДТП может случиться с каждым автовладельцем, независимо от его опыта и знаний ПДД. В случае аварии пострадавшая сторона может требовать компенсацию в полном объеме со страховой компании.

Согласно законодательству, гражданин РФ не имеет право управлять транспортным средством без соответствующего полиса страхования. Кроме того, такие автомобили не подлежат государственной регистрации, при нарушении закона с виновного взимается административный штраф. Соблюдение условий страхования контролируется государственными органами и законодательными документами.

Несмотря на это довольно часто возникают судебные разбирательства со страховыми компаниями (СК) по поводу возмещения убытков.

Какими законами руководствуется суд?

Действующие нормативные акты по ОСАГО:

  1. Конституция РФ.
  2. Федеральный закон № 40-ФЗ от 2002 г. об обязательном страховании автовладельцев.
  3. Закон № 223-ФЗ от 2014 г, в котором прописаны поправки к предыдущему закону.
  4. Закон о защите прав потребителей N 2300-1.
  5. Положение Центробанка 2014 г. N 432-П о единой методике расчета на восстановительный ремонт.
  6. Правила технической экспертизы N 433-П, утвержденные Центробанком в 2014г.

Общие положения

При оформлении полиса между страхователем и автовладельцем подписывается договор, в котором указаны возможные страховые случаи. В нем прописываются и те ситуации, когда СК снимает с себя всю ответственность. Почему же тогда существует судебная практика по ОСАГО?

Дело в том, что суд чаще встает на защиту пострадавшей стороны и принимает решения, не учитывая условия договора. В результате страховщики выплачивают компенсацию в полном объеме. Кроме того, возросло количество мошенников, которые нанимают юристов и получают от СК неположенную им компенсацию. При этом потерпевшие остаются без денег либо получают минимальную сумму.

Учитывая эту проблему, Верховный суд внес ряд изменений в законодательство. Теперь судебное разбирательство проводится только после того, как гражданин лично подаст заявление в соответствующий орган. Выплата осуществляется не посреднику, а пострадавшему человеку. Это позволило минимизировать количество мошеннических случаев.

Чаще всего все разногласия между СК и страхователем решаются по соглашению, без привлечения судебных органов.

При задержке выплаты по ОСАГО более 20 дней страховая компания выплачивает неустойку в размере 1%. Если СК нарушает сроки выдачи отказа, ей начисляется штраф 0,05%. Штрафные санкции вступают в силу с 21 дня после того, как клиент отнес документы в компанию.

С какими вопросами можно обращаться в суд в качестве истца по осаго?

  1. Компенсация, назначенная СК, не соответствует понесенным убыткам. Если размер ущерба превышает назначенную сумму выплаты, следует провести независимую экспертизу и с ее результатами обратиться в суд.
  2. СК оттягивает принятие решения, не выплачивает причитающуюся сумму в срок или погашает убытки лишь частично.

  3. Страховщик ответил отказом на претензию, например, не счел аварию страховым случаем. Неправомерные действия компании являются нарушением прав потребителя.
  4. Сумма ущерба намного выше той, которая допустима по страховке. В этом случае разница взимается с виновника происшествия в судебном порядке.

Помимо этого страхователи обращаются в суд и по другим поводам:

  • возмещение затрат на лечение;
  • возмещение морального ущерба, если будет доказано, что пострадавший получил неврологическое заболевание или психологическую травму;
  • оплата услуг нотариуса и автоюриста;
  • возврат денежных средств за экспертизу и госпошлину;
  • возмещение расходов, возникших при эвакуации и хранении поврежденного автомобиля;
  • прочие издержки, связанные с судом.

В том случае, если потерпевший не подал заявление в СК в установленный срок, он также может обратиться в судебную инстанцию. Согласно законодательству, сроки давности по исковым заявлениям о причитающейся компенсации составляют 3 года. Однако юристы советуют подавать документы как можно раньше. В противном случае страховщик может отказаться от выплат, мотивируя это нарушением сроков со стороны истца.

Обратите внимание! Закон ОСАГО не предусматривает денежные выплаты виновнику аварии. Перед тем, как подать исковое заявление, гражданин должен уведомить страховую компанию о своем несогласии с назначенной суммой выплат. Без этого условия суд рассматривать дело не будет. Все разногласия желательно урегулировать в досудебном порядке.

Что следует знать перед обращением в судебные органы?

Страховой случай наступает тогда, когда клиент СК попал в ДТП. Согласно новым правилам, пострадавший должен предъявить страховщику в 5-дневный срок документы, подтверждающие его права на компенсацию. Обращаться можно в свою страховую компанию или СК виновника происшествия.

Если в ДТП пострадало физическое лицо, ему следует просить помощи в суде общей юрисдикции, предприниматели должны подавать иски в арбитражные инстанции.

Список документов для подачи в СК:

  • заявление на имя руководителя страховой компании;
  • удостоверение личности страхователя;
  • паспорт пострадавшего авто;
  • протокол ДТП, подписанный сотрудниками ГИБДД;
  • акт осмотра пострадавшего ТС;
  • чеки на прочие денежные расходы.

К своему страховщику можно обращаться, если в аварии пострадало только 2 автомобиля, не был причинен существенный вред здоровью, оба автовладельца имеют полис ОСАГО. Во всех остальных вариантах подавать заявление нужно на СК, которая выдала полис виновнику аварии.

Истец в суде должен предъявить документы, доказывающие неправомерные действия СК. В первую очередь следует приложить ответ страховщика, в котором написана причина отказа. Также нужен акт приема и передачи документов в страховую компанию, где указана дата обращения. Постановление независимой экспертизы необходимо для того, чтобы доказать занижение суммы выплаты со стороны страхователя. Могут потребоваться и другие доказательства, например, показания свидетелей, запить видеорегистратора.

Каких экспертов можно привлекать?

Оценку повреждений обычно осуществляет сама страховая компания. Как правило, для этого привлекается эксперт-техник, имеющий специальную подготовку и аттестат. В других случаях она выдает направление для проведения независимой экспертизы.

Если страховщик не оценил ущерб, то клиент вправе обратиться в другую инстанцию и провести осмотр поврежденного авто собственными силами.

Совет: Желательно самому обратиться в автосервис для определения износа ТС, поскольку от результатов экспертизы зависит денежная выплата.

Нередко размеры ущерба, определенные страховой компанией и независимым экспертом, не совпадают. Это является основанием для обращения в суд. Может случиться так, что сумма износа автомобиля превышает максимум, установленный в полисе ОСАГО. Разница обычно взыскивается с виновника происшествия.

Позиция Верховного суда

В 2016 году Верховный суд по ОСАГО выпустил обзор споров по автогражданке. Были выделены наиболее значимые позиции:

  1. Страховщик вправе сделать прямое возмещение убытков, если автомобиль пострадал в ДТП от прямого столкновения с другим транспортным средством, имеющим страховку.
  2. Все претензии от индивидуальных предпринимателей, осуществляющих на ТС экономическую деятельность, рассматриваются через арбитраж.
  3. При возникновении споров между организацией, осуществившей прямые выплаты пострадавшему, и компанией, застраховавшей виновника ДТП, все разногласия должны решаться в досудебном порядке.
  4. При одновременной подаче заявления на возмещение компенсации, неустойки и штрафа, досудебный конфликт считается разрешенным, если была выплачена хотя бы компенсация.
  5. Если водитель управлял транспортным средством по доверенности или договору аренды, выплата ему не полагается.

Возврат средств по регрессу

Любая страховая компания постарается возместить понесенные убытки. Для этого она предъявляет претензии к пострадавшему гражданину. Право по регрессу определяет статья 14 закона об ОСАГО.

Согласно этой статьи, судебная практика применяется, если водитель:

  • в момент аварии находился в нетрезвом состоянии;
  • намеренно причинил вред своему здоровью или ТС;
  • не имеет прав или был ранее их лишен;
  • управлял автомобилем «не своей» категории;
  • скрылся с места аварии;
  • не был вписан в страховку.

Как показывает судебная практика, если у виновного нет ОСАГО, взимать деньги будет не с кого. При отсутствии второй страховой компании получить компенсацию по обычной схеме не удастся. Чаще всего суд в принудительном порядке заставляет виновника аварии возместить убытки, причем в полном объеме.

В судебном порядке чаще решаются разногласия между страховщиком и потерпевшим автовладельцем. Поскольку количество мошеннических случаев по ОСАГО велико, не нужно бояться обращения в судебную инстанцию. Только таким образом можно возместить понесенные убытки.

Источник: https://OsagoGid.ru/vyplaty/sudebnaya-praktika-po-osago.html

Процессуальные вопросы рассмотрения споров по ОСАГО

Указанный документ еще раз разъяснил, что споры по договорам страхования автогражданской ответственности рассматриваются как судами общей юрисдикции, так и арбитражными. Первыми – если автовладелец физическое лицо, а транспортное средство используется им исключительно для собственных нужд. Вторыми – если заявителем выступает юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

С 1 сентября 2014 года к спорам из правоотношений по ОСАГО действует обязательный досудебный порядок урегулирования, то есть до обращения в суд автовладелец должен направить страховщику претензию, в которой он может выразить свое несогласие с вынесенным страховщиком решением либо потребовать от него выполнения определенных действий. В случае отказа в удовлетворении заявленных требований страхователь имеет право обратиться в суд.

Совет: досудебный порядок урегулирования споров по ОСАГО носит обязательный характер, поэтому при обращении в суд к исковому заявлению необходимо приложить копию направленной ранее претензии. В противном случае в рассмотрении иска будет отказано.

Также постановление Пленума ВС РФ уточнило, что страховые компании не вправе изменять условия договора страхования автогражданской ответственности, так как данный договор является публичным и его содержание строго регламентируется федеральным законом об ОСАГО. Также страховщики не могут отказать в заключении договора страхования автогражданской ответственности. На это указывают как требования закона об ОСАГО, так и ст. 445 Гражданского кодекса РФ.

Отметим и то, что при обращении в суд автовладелец, чьи права нарушены, имеет право возместить не только реальный ущерб, но и потребовать возмещение морального вреда при ДТП.  В таком случае ему необходимо доказать, какие нравственные и физические страдания он претерпел в результате происшествия. Из обзоров судебной практики следует, что в большинстве случаев требования возместить моральный вред удовлетворяются судом, но только не в полном объеме.

Споры по размеру страхового возмещения

Как показывает практика, далеко не всегда страховые компании объективно оценивают полученный в результате дтп ущерб. Именно заявления о заниженных выплатах по страховке чаще всего рассматриваются судами.

Читайте также  Существенные условия договора цессии судебная практика

Страховые компании прибегают к различным ухищрениям с целью уменьшить сумму страховой выплаты. И защитить свои права автовладелец может в суде.

Судебная практика по взысканию страхового возмещения складывается таким образом, что истцу необходимо доказать, что оценка ущерба страховой компанией выполнена некачественно и размер назначенной страховой суммы недостаточен для покрытия ущерба. При наличии достаточных доказательств, у истца сумма возмещения увеличивалась судом до необходимой для полноценного ремонта автомобиля.

Как правило, в такой ситуации автовладельцу необходимо представить суду экспертное заключение о стоимости ремонтных работ. В некоторых особо спорных ситуациях суд может сам назначить экспертизу и по её результатам вынести окончательное решение

Нередко страховщики возмещают только ущерб, связанный непосредственно с расходами на восстановление транспортного средства. Однако, закон об ОСАГО и постановление пленума ВС РФ предусматривают возмещение всех расходов по страховому случаю. Например, услуги эвакуатора, хранение аварийного автомобиля и т.

д. При отказе в возмещении таких расходов также имеет смысл обратиться в суд с приложением всех необходимых документов. Стоит отметить, что к данным расходам не может быть отнесена упущенная выгода при ДТП. Для её возмещения автовладелец должен обратиться в суд с иском к непосредственно виновнику аварии.

Подлежит возмещению по ОСАГО утраченная товарная стоимость, которая возмещается в размере её снижения в результате повреждений. Данное возмещение является наиболее спорным, так как страховщики всегда исходят из минимальной стоимости автомобиля, а поэтому утс или не возмещается, или возмещается несущественно.

Судебная практика же предусматривает более объективный подход к определению утс. В частности, суды используют не только среднерыночную стоимость, но и детальный анализ возможной стоимости конкретного автомобиля.

Например, в расчет может браться изменение внешнего вида автомобиля путем добавления декоративных элементов: литых колесных дисков, обвесов, спойлеров.

Иногда страховщики занижают размер возмещения и как альтернативу предлагают произвести восстановительный ремонт в автомастерской, с которой у них есть договорные отношения. Здесь следует помнить, что выбор способа возмещения всегда за страхователем. Так, страховая компания Р. предложила гражданину З. произвести ремонт автомобиля, поврежденного в ДТП, в автосервисе Г.

Специалистами указанного автосервиса была составлена предварительная смета на сумму 27600 рублей. Но гражданин З. отказался от ремонта в автосервисе Г. и потребовал денежного возмещения, страховая компания Р., ссылаясь на заключение оценщика, произвела выплату в размере 14100 рублей.

При этом в устной беседе сотрудник страховой компании заметил, что необходимо было обращаться в рекомендованный автосервис. З. провел восстановление автомобиля в другом автосервисе, сумма ремонта составила 34400 рублей. После этого гражданин обратился в суд с требованием к страховой компании возместить его расходы по ремонту в размере 20300 рублей.

В результате независимой экспертизы, назначенной судом, данная сумма была подтверждена. Суд принял решение иск удовлетворить.

Если в результате ДТП произошла полная гибель автомобиля, то страхователь имеет право получить максимальную сумму выплаты по ОСАГО – 400 тысяч рублей. При этом именно на него ложится обязанность доказать, что автомобиль восстановлению не подлежит. Как правило, суды под полной гибелью подразумевают абсолютную утс, невозможность или нецелесообразность проведения ремонтных работ.

Отказ в страховом возмещении

Нередко случаются ситуации, когда страховые компании вовсе отказываются выплачивать возмещение по ОСАГО. Страховая компания может отказать в выплате если:

  1. Представлен не полный комплект документов, либо документы содержат ошибки. Например, при оформлении ДТП инспектор ГИБДД неверно указал номер страхового полиса.
  2. У второго участника ДТП страховой полис поддельный. В таком случае за возмещением ущерба необходимо обращаться непосредственно к виновнику ДТП, здесь также необходимо обращаться в суд, но данные правоотношения уже выходят за рамки страхования автогражданской ответственности. При этом на страховщике лежит обязанность доказать, что полис поддельный.
  3. Срок действия страхового полиса истек. Если автовладелец вовремя не позаботился о продлении страховки, то возмещать ущерб в ДТП ему необходимо самостоятельно. Но в последнее время отмечены случаи мошенничества со стороны страховых агентов: клиент оплачивает полис на год, а агент передает данные и деньги как за страховку на небольшой срок, например, двадцать дней. При обращении в суд автовладелец может доказать, что им был приобретен полис на год, предъявив сам полис и квитанцию об уплате страховой премии за год. Для суда этого вполне достаточно, чтобы взыскать страховое возмещение по договору обязательного страхования, так как страховая компания отвечает за неправомерные действия своих сотрудников.
  4. Недействительность полиса по причине его утери страховщиком. Некоторые страховые компании отказывают в выплате, ссылаясь на то, что предъявленный полис был утерян страховым агентом. В таком случае если страховщик документально не докажет факт утери полиса, то он обязан произвести выплату. Для автовладельца же достаточно только предъявить квитанцию об оплате страховой премии заверенной печатью страховщика.
  5. Самостоятельный ремонт поврежденного автомобиля до осмотра оценщиком страховой компании. В такой ситуации получить страховую выплату можно только после обращения в суд, исход которого во многом зависит от того, при каких обстоятельствах был выполнен ремонт. Во-первых, если автовладелец сам отремонтировал автомобиль и после этого предъявил его оценщику с приложением документов на ремонт, то на него ложится бремя доказывания полученного в ДТП ущерба. Как показывает практика, суд вынесет положительное решение, только если будет достаточный объем доказательств факта повреждения автомобиля и последующего ремонта. Во-вторых, ремонт был произведен после обращения к страховщику, но страховщик не провел в установленные законом сроки оценку повреждений. В такой ситуации суд однозначно на стороне автовладельца и практически всегда удовлетворяет исковые требования в полном объеме.
  6. Ссылка на результаты трасологической экспертизы. Страховщик с помощью специалиста устанавливает обстоятельства ДТП с целью исключить мошеннические действия со стороны страхователя. Для отказа в выплате ему достаточно получить заключение эксперта, что обстоятельства ДТП установить невозможно, например, нет возможности осмотреть автомобили других участников происшествия. Судебная практика по оспариванию отказа в выплате по данному основанию целиком на стороне страхователя, так как большинство подобных экспертиз легко обжалуются.
  7. Автомобиль поврежден не в результате движения. Например, страховая компания отказалась произвести выплату по возмещению ущерба, ссылаясь на то, что автомобиль гражданина К. был припаркован на газоне, где на него совершил наезд грузовой автомобиль, принадлежащий Г.. К. обратился в суд с требованием признать отказ в страховой выплате незаконным и обязать выплатить страховое возмещение в размере 63400 рублей. Суд, ссылаясь на документы ГИБДД, подтверждающие факт дорожно-транспортного происшествия, исковые требования удовлетворил в полном объеме. Причем в данной ситуации не имеет значения, каким-образом получил повреждения тот или иной автомобиль. Например, в результате наезда дерево упало на машину, данный факт оформляется как ДТП, следовательно, возмещение по ОСАГО должно быть.

Это основные причины отказа в страховой выплате по ОСАГО, но в каждом конкретном случае возможны и иные основания для отказа. Сложившаяся правоприменительная практика показывает, что большинство отказов в выплате не имеют под собой серьезных обоснований, поэтому при грамотном участии в судебном процессе оспорить подобные отказы не представляется проблематичным.

Совет: в случае отказа в страховой выплате претензию страховщику необходимо направить сразу же после получения решения страховой компании. Это позволит значительно сократить время на решение спора.

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств является эффективным средством оперативного регулирования большинства дорожных конфликтов. Однако, заявленные цели могут быть достигнуты только при строгом соблюдении действующего законодательства всеми участниками страховых правоотношений.

Далеко не всегда страховые компании действуют правомерно, и даже штрафы со стороны надзорных органов не устраняют нарушения в их работе. Защита своих прав в этих правоотношениях в судебных органах носит оправданный характер и позволяет достичь заявленной законодателем цели ОСАГО.

Накопленная судебная практика по договорам страхования автогражданской ответственности содержит примеры применения законодательства в этой сфере в самых разных ситуациях, что позволяет оперативно решить самый запутанный вопрос по ОСАГО.

Источник: https://SudebnayaPraktika.ru/grazhdanskie-dela/osago.html

Судебная практика по полису ОСАГО

В нашей стране судебная практика по ОСАГО, накопленная за годы существования системы обязательного страхования, может быть полезна автовладельцу. На нее можно ссылаться при рассмотрении иска по схожим вопросам, так как судья должен учитывать вынесенные ранее коллегами решения как одну из вероятностей исхода дела.

Ежегодно судебная практика систематизируется при помощи Постановлений Пленума и обзоров Президиума Верховного суда. Необходимости искать и читать все прошедшие дела за год нет, так как в этих документах отражаются все необходимые решения по спорным важным вопросам. Фактически это один из методов предотвращения коллизий и пробелов в практике судов по обязательному страхованию.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (800) 350-8319 . Это быстро и бесплатно!

Отказ в выплате или ее занижение

Если выделенный законом срок обращения пропущен, а доказательств уважительных причин нет, рассчитывать на возмещение даже по суду невозможно.

Есть ряд ситуаций, когда страховая компания действительно вправе отказать в выплате по ОСАГО. Бывают, конечно, и случаи, когда фирмы пользуются незнанием водителей и отказываются выплачивать компенсации абсолютно незаконно. Но подобные дела зачастую решаются еще на этапе досудебного разбирательства, если претензия составлена грамотно, и намерения обратиться в суд гражданин подтверждает своей решимостью. Гораздо чаще происходят ситуации, когда СК занижает размер полагающейся выплаты на ремонт.

Как показывает практика, для удовлетворения требований истец должен серьезно подойти к сбору доказательственной базы, которая и будет являться обоснованием суммы иска. Искусственное завышение путем обращения к знакомым техникам для проведения оценки ущерба – это, прямо скажем, бесполезное занятие.

При подобных разбирательствах назначается повторная экспертиза по заявлению суда, и именно эта сумма в дальнейшем будет принята к вниманию.

Известно несколько дел, когда истец не просто не возвращал потраченные на тяжбу деньги, но еще и должен был оплачивать все издержки, так как при помощи судебной экспертизы было установлено, что сумма завышена искусственно, а страховая фирма выплатила достаточное для ремонта возмещение.

Однако обзор практики рассмотрения судами дел показывает, что судьи лояльно относятся к истцам, если отмечают, что они хотят защитить свои права, а не заработать на произошедшей аварии. Поскольку при решении дел суд обязан руководствоваться «внутренними убеждениями, честью и совестью» наравне с законом, нужно твердо обосновывать свою позицию. Это означает, что чем больше документов могут подтвердить расходы, связанные с ДТП, тем вероятнее, что вам присудят необходимую для восстановления сумму.

Взыскание не только страхового возмещения успешно происходит в суде, но и следующих видов расходов:

  • неустойка за задержку выплаты, причем даже за небольшой период;
  • помощь юриста, в т. ч. на ведение дела;
  • госпошлина;
  • неустойка, если в установленный срок СК не ответила на досудебную претензию;
  • расходы, связанные с проведением экспертиз;
  • перевозка поврежденной машины на эвакуаторе;
  • заверение нотариусом каких-либо документов;
  • траты, связанные с реабилитацией или лечением после ДТП.
Читайте также  Испортили вещь в химчистке судебная практика

Так сложилась практика, что обычно занижение выплат менее чем на 10% от требуемой истцом суммы не рассматривается судами. Поэтому судиться из-за нескольких тысяч невыгодно не только финансово уже для заявителя.

Взыскание УТС

Длительное время взыскание страхового возмещения по утрате товарной стоимости было достаточно спорным. Накопление судебной практики по этому вопросу помогло в решении коллизии: на данный момент существует достаточно дел, в которых страховые компании обязывают возмещать УТС владельцам автомобилей.

На основании этого Пленум ВС РФ утвердил в Постановлении №2, п. 29, что УТС является реальным ущербом, а это означает, что выплаты по этому пункту должны быть оплачены в полной мере. На данный момент судьи федеральных судов должны учитывать это решение в подобных исках.

Регресс

Отказ страховой в возмещении по делам, в которых предполагается регресс, незаконен. Вначале рассчитанная сумма полностью возмещается пострадавшему, а уже после возможно предъявление регрессного иска к виновнику.

Огромное значение в делах, связанных с регрессом, играет основание для подобных требований. Так, надеяться на благоприятный исход вряд ли можно, если водитель находился в нетрезвом состоянии за рулем. Достаточно категоричны суды и к тем, кто управляет автомобилем, не будучи вписанным в полис страхования автогражданской ответственности.

Разрозненные решения принимаются по тому, в отношении кого назначать регресс – водителя или же собственника ТС, допустившего его без указания в списке доверенных к управлению лиц. На данный момент Судебная коллегия ВС РФ предписала взыскивать средства с виновника, который непосредственно вел машину и участвовал в ДТП.

Судебная практика по износу

Источник: https://zakoniavto.ru/avtostrahovanie/sudebnaya-praktika-po-polisu-osago.html

Обзор судебной практики по ОСАГО

Пострадали в ДТП? Есть претензии в отношении действий компании, оформившей договор обязательной защиты?

На сегодняшний день одним из самых распространённых является иск потерпевшего к страховщику. Чаще всего рассматриваются дела о взыскании выплат, финансовых санкций или оспаривании размера компенсации. При этом граждане обращаются в суды общей юрисдикции, а предприниматели в арбитражные.

Нормативная база

Чтобы обеспечить возмещение причинённого вреда лицам чья жизнь, здоровье или имущество пострадало в результате ДТП был принят закон 40-ФЗ. Он обязывает всех  собственников транспорта и других лиц, владеющих ТС на законных основаниях, страховать риск наступления своей гражданской ответственности путём заключения соглашения со специализированной организацией.

На территории РФ запрещается использование автомобилей, в отношении которых не был оформлен соответствующий полис. Кроме того, они не подлежат государственной регистрации. Нарушители существующих норм привлекаются к административной ответственности в установленных рамках.

По договору обязательной защиты риска возникновения ответственности владельца ТС страховщик обязуется за определённую плату при наступлении заранее оговорённого события возместить ущерб пострадавшего в пределах обозначенной суммы.

Соглашение заключается в соответствии с требованиями нормативных актов и является публичным.

Оформляя ОСАГО, стоит учесть несколько особенностей:

  • Это один из видов имущественного страхования.
  • Защита предоставляется в связи с возникновением обязательств из-за причинения вреда третьим лицам.
  • Страхуется только гражданско-правовая ответственность, цель — покрытие нанесённого ущерба.
  • По рассматриваемому договору не обеспечивается возмещение собственных убытков страхователя.
  • Компенсация ограничена 500 тыс. рублей в отношении систем жизнеобеспечения организма потерпевшего и 400 тыс. на восстановление испорченного имущества.
  • Если урон превышает установленные пределы, то вред должен компенсировать сам причинитель (в добровольном порядке или по решению суда).

Обзор судебной практики по ОСАГО 2018

Верховный Суд РФ изучил дела, связанные с обязательной защитой и сделал следующие выводы:

  • рассматриваются иски о взыскании покрытия, обжаловании его размера, штрафных санкциях за несоблюдение сроков перечисления средств или направления извещения об отказе, а также неисполнении просьбы потерпевшего;
  • дела разрешаются в порядке производства.

С 01.06.2016 споры, возникающие из-за гражданских правоотношений, должны быть урегулированы в досудебном порядке. Это правило касается и перехода права требования.

Среди документов, которыми руководствуются суды, принимая решение, можно выделить следующие:

  • Конституция РФ;
  • Гражданский кодекс;
  • закон об ОСАГО, о защите прав потребителей, об организации страхового дела, о безопасности дорожного движения;
  • ПДД;
  • правила страхования и проведения независимой технической экспертизы, утверждённые ЦБ РФ;
  • Единая методика определения расходов на ремонт ТС;
  • разъяснения Пленума Верховного суда.

Чтобы обеспечить единообразность подходов к разрешению споров, было выработано несколько правовых позиций.

Процессуальные вопросы

Обращаясь к судебным властям нужно учитывать некоторые факторы, позволяющие не ошибиться, определяя дальнейший порядок действий, и сэкономить время:

  • претензия к страховщику со стороны ИП, использующего машину для осуществления экономической деятельности, разбирается через арбитраж;
  • иск о защите прав потребителя, предъявленный одновременно и к компании, и к причинителю вреда, может быть направлен на усмотрение инициатора — по месту нахождения организации либо по адресу проживания (пребывания) виновника ДТП;
  • страховщик пострадавшего, осуществивший прямое возмещение ущерба, в случае возникновения разногласий с фирмой, оформившей полис для лица, ответственного за происшествие, должен соблюдать норму обязательного досудебного урегулирования спора для инцидентов, случившихся после 01.09.2014;
  • в случае одновременного требования о взыскании компенсации, неустойки и штрафа процедура разрешения возникшего конфликта до обращения в суд считается выполненной, если она была проведена хотя бы в отношении страховой выплаты;
  • факт непривлечения организации, застраховавшей ответственность причинителя ущерба потерпевшему, к разбирательству по иску о прямом возмещении, не может служить доводом достаточным для отмены судебного решения.

Страховой договор

В отношении передачи прав, связанных с полисом ОСАГО, были сделаны следующие выводы:

  • новый собственник автомобиля обязан застраховать свою гражданскую ответственность, так как он не может обращаться за выплатой в связи с соглашением, которое было заключено с прежним владельцем;
  • страхователю разрешается уступить право на возмещение по договору обязательной защиты даже после того, как страховщику было предъявлено соответствующее требование.

Суброгация

Компания, обеспечившая выплату по КАСКО, может рассчитывать на полное возмещение убытков со стороны организации, которая оформила полис ОСАГО для виновника ДТП, причём выполнение условий о прямом покрытии ущерба необязательно.

Страховая выплата

Споры о порядке предоставления компенсации пострадавшему и её объёме решаются с учётом ряда особенностей:

  • если лицо является арендатором ТС либо распоряжается им на основании доверенности, то предъявлять требование о покрытии вреда, причинённого в результате ДТП, должен собственник или его законный представитель;
  • почтовые расходы потерпевшего, понесённые в процессе реализации права на получение страховой суммы, включаются в состав убытков, которые компания обязуется возместить при наступлении каждого события, оговорённого обязательным соглашением;
  • прямое возмещение возможно только в случае, когда ущерб транспортным средствам причинён в результате их контакта и ответственность владельцев защищена в установленном порядке;
  • если выполняются все условия, необходимые для получения компенсации у своего страховщика, пострадавший не вправе направлять требования организации, предоставившей полис виновнику и, наоборот, если ситуация не удовлетворяет хотя бы одному из положений, нужно обращаться в компанию ответчика;
  • в случае когда страховщик пострадавшего не может реализовать его право на покрытие ущерба в прямом порядке в связи с банкротством или отзывом лицензии, истцу разрешается обратиться в компанию причинителя вреда;
  • покрытие, выплаченное потерпевшему организацией, у которой был приобретён его полис ОСАГО, не может превышать страховую сумму договора ответчика;
  • свидетельство, выданное при заключении соглашения обязательной защиты, является доказательством наличия страховки, пока не доказано обратное, таким образом, если установлено, что полис поддельный, компания не должна производить возмещение;
  • на договор дополнительного страхования гражданской ответственности не распространяется действие Закона об ОСАГО, поэтому размер компенсации определяется только в соответствии с условиями рассматриваемого соглашения;
  • если страховщик выполнил обязательства в полном объёме, согласованном сторонами без проведения технической экспертизы или независимой оценки, то у выгодоприобретателя отсутствуют основания для оспаривания размера выплаты, кроме случая, когда указанную договорённость можно признать недействительной;
  • для вычисления суммы покрытия в связи со страховым случаем, наступившим после 17.10.2014, доаварийная стоимость ТС и годных остатков определяется по правилам, заложенным в Единой методике;
  • для расчёта объёма возмещения вреда, причинённого в отношении автомобиля, который находится на гарантийном обслуживании в сервисном центре, используются исключительно данные из пособия, разработанного ЦБ РФ, при этом прейскурант дилера во внимание не принимается;
  • если результаты оценки ущерба, выполненной разными экспертами, отличаются в пределах 10%, взыскать разницу в пользу потерпевшего не удастся, кроме того, суд не станет учитывать размер утраченной товарной стоимости объекта для определения величины расхождения;
  • стоимость восстановительного ремонта рассчитывается с учётом износа повреждённых элементов;
  • если страховая компания проигнорировала свою обязанность по организации осмотра ТС экспертом, то расходы пострадавшего на проведение оценочных мероприятий относятся к убыткам и подлежат возмещению за её счёт.

Ответственность страховщика

Неустойки и другие финансовые санкции, предъявляемые выгодоприобретателем в отношении организации, осуществляющей защиту риска наступления автогражданской ответственности, определяются с учётом некоторых особенностей:

  • для вычисления размера взыскания во внимание принимается период, началом которого является 21-й день после получения компанией Заявление о страховой выплате потерпевшего и полного пакета необходимых документов;
  • пеня за несвоевременной перечисление компенсации по автогражданке рассчитывается от общей суммы расходов, подлежащих покрытию в рамках договора ОСАГО;
  • удовлетворение требований истца в период рассмотрения спора в суде, при условии, что дело не прекращено по его инициативе, не освобождает ответчика от штрафа за халатное отношение к своим обязательствам;
  • если потерпевший представил документы, содержащие сведения, необходимые для осуществления покрытия причинённых ему убытков, страховщик не освобождается от финансовых санкций за нарушение сроков, неисполнение договорённостей в добровольном порядке и компенсации морального вреда;
  • уменьшение размера пени или штрафа возможно по заявлению ответчика в связи с несоответствием взыскания последствию допущенных проступков;
  • суд может оставить без удовлетворения претензию об уплате неустойки в пользу истца, если с его стороны будет выявлен факт злоупотребления своими правами.

Регрессные требования к виновнику ДТП

Страховая компания, обеспечившая покрытие убытков пострадавшего по договору ОСАГО, может потребовать возмещения уплаченной суммы у ответственного за дорожное происшествие в приведённых ниже случаях:

  • умышленное причинение вреда жизни и здоровью;
  • состояние опьянения;
  • отсутствие прав на управление ТС, при использовании которого был причинён вред;
  • побег с места аварии;
  • водитель не включён в страховое соглашение обязательной защиты, оформленное в отношении автомобиля, попавшего в ДТП;
  • транспорт эксплуатировался в период, не предусмотренный договором;
  • Извещение о ДТП не было направлено страховщику в установленный срок (пять рабочих дней);
  • виновник не представил ТС для осмотра сотрудникам компании (при оформлении аварии без участия полиции) и приступил к ремонту или утилизации без соответствующего разрешения до истечения 15 дней после ДТП (кроме выходных и праздников);
  • истёк срок действия диагностической карты.

Требования страховщика могут быть предъявлены в досудебном и судебном порядке. Сначала ответчику направляется Досудебная претензия по ОСАГО о компенсации суммы выплаченного возмещения и дополнительных расходов, а также пакет подтверждающих документов. Если она не удовлетворяется, то в суд будет передано соответствующее заявление.

Читайте также  Мнимая сделка судебная практика по гражданским делам

Как следует из материалов судебной практики, чаще всего по ОСАГО рассматриваются споры потерпевших и страховщиков. Разбирательство осуществляется в порядке искового производства. Кроме этого, можно подать жалобу в РСА и в департамент страхового рынка Банка России, осуществляющий надзор в данной сфере.

Пленум по ОСАГО Страховая сумма по ОСАГО

Источник: http://ipopen.ru/strahovanie/osago/obzor-sudebnoj-praktiki-po-osago.html

Взыскание по ОСАГО в 2018 году — судебная практика страхового возмещения, утраты товарной стоимости

Страхование в наше время занимает очень важное место, помогает возместить ущерб при наступлении страхового случая ДТП.

Полис ОСАГО является обязательным по России, и регулируется на законодательном уровне федеральным законом.

Особенность данной страховки в отличие от КАСКО, покрывает как имущественный характер нанесенного вреда, так и вред, который был нанесен здоровью участника при дорожном транспортном происшествии.

Что это такое

Страховой полис ОСАГО – это обязательная страховка всех владельцев авто. Главным условием, при котором водитель может возместить ущерб при наступлении случая, это наличие данного полиса.

Что касается стоимости приобретения, его цена также регулируется государством. Страховка покроет те издержки, которые Вы могли бы потратить из своего кармана, если являетесь инициатором и виновником аварии.

Для того чтобы воспользоваться преимуществами данного полиса, в страховке должно быть Ваше имя.

Данная страховка может оформляться как на одного, так и сразу нескольких лиц, которые могут пользоваться автомобилем, и быть спокойным об непредвиденных ситуациях на дорогах.

При передвижении автотранспортом страховой полис обязан быть всегда с Вами, и в оригинальном виде.

Полис оформляется на год, с последующим переоформлением, однако при необходимости, водитель ТС вправе сам выбрать необходимый для него срок.

Законодательство РФ не запрещает краткосрочное оформление, так как бывают ситуации, когда водителю необходимо ТС лишь на определенное время.

В таком случае, страховка может оформиться и на короткий срок, но не менее 15 дней, и ее стоимость, соответственно, будет также меньше.

Важные понятия

Страхователь Лицо, обратившееся в страховую компанию для покупки полиса и произведения ежемесячных взносов
Страховщик Юр.

лицо, в лице страховой компании, которая предоставляет услуги по страхованию гражданской ответственности водителей

Страховой случай Причина, которая согласно договору страхования позволяет ее собственнику компенсировать ущерб третьим лицам на основании оформленного страхового полиса
Ущерб Нанесение вреда имущественного характера или здоровью человека

Стоимость страхования не имеет фиксированной суммы, и определяется на основании нескольких факторов.

Это вид ТС, его мощность, марка, и опытность вождения, т.е. водительский стаж. Имеет значение регион, в котором водитель будет пользоваться авто.

Важным понятием будут случаи, при которых страховая компания не покрывает ущерб. Это:

Если водитель при наступлении ДТП находился в автомобиле Который не прописан в полисе
Страховка не покрывает причинение морального вреда пострадавшему И не компенсирует упущенную выгоду, если она была
Загрязнения окружающей среды Если причинение вреда было посредством перевозимых предметов в ТС
Если к ТС были прикреплены другие средства Такие, как прицеп или другое оборудование, которое пострадало при аварии
Если ТС пострадало при использовании в перевозах различных грузов Которые и стали причиной повреждений
Если на момент аварии в автомобиле были дорогие и редкие вещи, деньги и др. Которые повредились вследствие аварии
Возмещение невозможно Если будет доказано, что водитель умышленно спровоцировал наступление страхового случая
Военные действия, природные явления и др. происшествия При которых пострадал автомобиль

Все эти случаи страховая компания Вам не возместит, поэтому при оформлении следует учитывать такие факторы.

https://www.youtube.com/watch?v=IqRu0bN83CQ

Но есть ситуации, когда страховщик может включить и другие дополнительные случаи, при которых возможно возмещение убытков. Тогда доказательством будет дополнительный пункт в договоре страхования водителя.

В каких случаях производится

Страховыми случаями, при которых производится компенсация:

При полном уничтожении ТС или его повреждениях от произошедшей аварии Повреждения, которые нуждаются в ремонте, ремонтируются до того вида и состояния, которое было до момента аварии. Под полным уничтожением ТС понимается случай, когда стоимость ремонта приравнивается к стоимости такого ТС в рабочем состоянии или когда ТС не подлежит ремонту
Другие виды ущерба Которые пострадавшая сторона понесла при вызове эвакуатора, нахождении на стоянке, а также стоимость лечения и доставки с места происшествия до пункта оказания помощи и их лечения

Что касается размера компенсации, сумма выплаты имеет ограничение, и прописана в законе «Об обязательном страховании», как максимальная.

Возмещение при нанесении вреда здоровью на каждого потерпевшего, находящегося в автомобиле на момент аварии может составлять не более 475 тыс. рублей, а за нанесенный ущерб их имущества не более 500 тысяч рублей на каждого пострадавшего.

Законом прописан особый случай, при котором потерпевший ушел из жизни, тогда размер компенсации его лицам, прописанным в договоре, может составлять не более 135 тыс. рублей, плюс 25 тыс. рублей полагается на услуги погребения.

Если потерпевший после аварии пострадал, и не может работать, страховая компания покрывает время его больничного в размере его заработной платы.

В дополнение к этому, потерпевшему лицу могут полагаться и дополнительные выплаты, например, на лечение, протезирование и др., если будет доказано, что он в них нуждается, и по закону ему этого не полагается на бесплатной основе.

Законодательная база

Закон No 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», который предписывает всем автовладельцам оформить страховой полис и застраховать основные возможные риски, при которых компания покроет причинение вреда третьим лицам и их имуществу независимо от материальных возможностей застрахованного лица.

Закон описывает основные случаи, при которых производится возмещение, сумму полиса, его сроки, размер компенсаций третьим лицам, порядок оформления, необходимые документы и др. важные моменты, на основании которых владелец полиса имеет право на обращение или взыскание посредством суда.

Порядок действий для получения выплаты

При наступлении страхового случая в ДТП, страхователь обязан обратиться к потерпевшей стороне, и сообщить, что он застрахован, назвав страховую компанию.

Обязанность возлагается на любого другого водителя транспортного средства, если он управлял автомобилем на момент наступления ДТП.

В договоре страхования есть срок, который отведен для информирования страховой компании о наступлении страхового случая.

В этот срок необходимо это сделать. Далее, страхователь должен действовать согласно указаниям страховщика, и в случае, если потерпевшие желают подать иск, предупредить о данном факте.

Для возмещения ущерба третьим лицам, потерпевший должен в отведенный срок согласно договору подать заявление страховщику по месту его нахождения, и предъявить необходимые документы.

Если вследствие аварии наступила смерть потерпевшего, об этом также указывается в заявлении.

Для того чтобы получить выплаты, страховщик в установленный срок собирает документы от страхователя и документы о дорожно-транспортном происшествии, заполненные сотрудниками полиции с места ДТП, а также бланки, которые заполнили все участники данного ДТП.

После этого страховщик в положенный срок обязать произвести выплату потерпевшему лицу.

Необходимые документы

Для получения возмещения по полису нужно собрать такие документы:

  • заявление о компенсации;
  • справку и протокол от сотрудников полиции, оформляющих ДТП;
  • извещение о наступлении ДТП;
  • копию полиса виновника;
  • вывод следственно — технической экспертизы от страховщика или независимой;
  • копии паспортов потерпевших участников при ДТП;
  • водительское удостоверение пострадавшего, который находился за рулем авто в момент аварии;
  • технический паспорт ТС и свидетельство о регистрации;
  • документы собственника на автомобиль, который пострадал при ДТП;
  • реквизиты, на которые должна поступить оплата потерпевшему лицу.

Составление иска

Составить заявление можно как самостоятельно по образцу, так и обратиться за помощью, чтобы это сделал адвокат. Бланк искового заявления о компенсации по ОСАГО можно скачать здесь.

Подобные заявления пишутся, когда страховщик нарушает время возмещения и направления ТС на ремонтные работы.

К иску можно сразу приложить исковое заявление о взыскании пени по ОСАГО, на основании которого страховая компания будет обязана выплатить дополнительную сумму, в зависимости от срока просрочки выплат. Документ пишется следующим образом.

В «шапке» пишется:

  • название суда, место нахождения;
  • ФИО истца, адрес;
  • ФИО ответчика, адрес нахождения организации;
  • третье лицо, ФИО, адрес;
  • цена иска (руб.).

По центру пишется — исковое заявление о взыскании страхового возмещения ущерба, причиненного ДТП.

В основной части кратко описывается ситуация, ее время, место, указываются номера ТС, которые участвовали при ДТП.

Далее указывается закон, который указывает на виновность водителя в нанесении ущерба третьему лицу, и дается информация о том, что он был застрахован (название страховой).

Указываете, что Вас не устроило или что Вы хотите от суда, подтверждая доводами, законами, расчетами. Со слов «прошу» указываете сумму взыскания, разбитую на составляющие с объяснением по каждой из них.

В приложении указать пронумерованный список с названиями документов, которые прилагаются к заявлению. Слева ставится дата, справа подпись.

: как добиться выплаты по ОСАГО

Часто страховщики делают встречное взыскание в порядке регресса по ОСАГО. Многие считают, что такое действие нельзя оспорить, однако это ошибочно, и пусть суд решает, кто виновник и ответственен в возмещении.

Какой срок давности

В течение определенного времени граждане могут подать иск, если остались недовольны или возникли спорные ситуации касаемо выплат. Для страховой она составляет 2 года.

Возмещение неустойки со страховой компании

Неустойка может выплачиваться, когда страховая нарушила собственные сроки договора по выплате компенсации или тянет с ремонтными работами.

В таком случае можно подать претензию, а затем иск. Размер неустойки рассчитывается по установленной формуле, и также зависит от срока просрочки. Неустойка может подаваться вместе с исковым заявлением или после него.

Что делать, если произошла утрата товарной стоимости автомобиля

Юристы часто привлекаются к подобным делам, и УТС это спорная тема для страховщиков. Они не желают возмещать данную стоимость добровольно, однако водитель может подать в суд, приложив к этому документ об экспертизе ТС, и зафиксированном факте утраты УТС после ремонта.

Страховым выгодно без учета износа, но они готовы возмещать с учетом только в том случае, если будут самостоятельно выбирать место произведения ремонта авто.

Примеры в судебной практике по взысканию страхового возмещения по ОСАГО

Дело в Костромской области. Суд обвинил страховщика и удовлетворил иск страхователя, когда компания отказала истцу в возмещение причиненного вреда, так как свидетельство о страховании ей показалось фальшивым.

«Закон не возлагает на страхователя обязанность при заключении договора проверять законность владения страховой компании бланком полиса, страхователь, уплативший страховую премию, получивший бланк полиса без явных признаков подделки, в данном случае не должен отвечать за те или иные действия представителя страховщика либо третьих лиц», — говорится в резюме судебного акта.

Для получения выплаты по страховке ОСАГО можно взыскать ее в суде. Для этого следует написать исковое заявление и приложить к нему все документы, которые доказывают страховой случай.

Источник: http://yurday.ru/vzyskanie-po-osago/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: